Wat word onder huiseienaarsversekering gedek?

Om jou huis te beskerm met huiseienaarsversekering is nie net nodig om `n verband te bekom nie, dit maak gesonde finansiële sin om jou waardevolste bate te dek. As u die besonderhede van u polis verstaan, moet u `n rampstaking doen, en u sal weet wat u van u versekeringsmaatskappy verwag. Om te verseker dat u genoeg beskerming het, neem tyd om u beleid sorgvuldig te lees en, indien toepaslik, dekking by te voeg.

identifikasie

Standaard huiseienaarsversekering, bekend as HO-3, beskerm jou eiendom teen skadevergoeding en bied persoonlike aanspreeklikheidsdekking. Sekere natuurrampe word nie onder `n standaard HO-3-beleid gedek nie. Minder duur huiseienaarbeleid sluit in HO-2 en HO-1, wat minder risiko`s dek. HO-4-beleid is ontwerp vir huurders, en H-6-versekering dek eiendoms eienaars.

Wat is bedek

`N Tipiese huiseienaarsversekeringspolis dek jou huis en persoonlike eiendom teen skade aan brand, weerlig, tornado`s en orkane. HO-3-versekering dek verliese weens diefstal, oproer en vandalisme, sowel as skade as gevolg van bevrore loodgieterswerk, verwarming en lugversorgingstelsels. Standaard HO-3-beleid dek juweliersware vir tussen $ 1.000 en $ 2.000. Sommige items en omstandighede, wat spesifiek uitgesluit is in u polis, is vrygestel van versekeringsbeskerming. Dit is dikwels verstandig om addisionele dryfdekking vir hoë-waarde kunswerk en ander persoonlike besittings te koop.

Wat nie gedek word nie

Die twee mees algemeen uitgesluit rampe is oorstromings en aardbewings, hoofsaaklik omdat die risiko vir versekeringsmaatskappye so hoog is. Die oorgrote meerderheid state in die land word as aardbewing beskou, en vloede kan uiterste en duur skade veroorsaak. Afhangende van waar jy woon, sal die koste van die toevoeging van vloed en aardbewing wissel. Ander uitgesluit gebeurtenisse sluit in opsetlike verlies, kragonderbreking en skadevergoeding as gevolg van oorlogsgedinge.

Aanspreeklikheid Dekking

Persoonlike aanspreeklikheid dekking beskerm teen `n regsgeding wat voortspruit uit liggaamlike besering of eiendom skade aan ander. Die dekking sluit motor- en besigheidsverwante beserings uit. Mediese koste aan die beseerde party word gewoonlik gedek, maar nie vir jouself, u familielede of beserings wat verband hou met `n besigheid wat u huis verrig nie.

oorwegings

Daar is `n verskil tussen gewaarborgde vervangingskoste dekking en werklike kontantwaarde dekking. Vervangingsdekking is duurder, maar dit dek die huidige koste om beskadigde goedere te vervang. Dit maak `n groot verskil wanneer dit kom by die vervanging van duur items. Byvoorbeeld, as jy `n toestel verloor wat $ 250 kos om twintig jaar gelede te koop, wat vandag $ 1 000 kos, vervang, sal gewaarborgde vervangingsversekering dit dek. Werklike koste dekking oorweeg depresiasie en dek slegs `n gedeelte van die vervangingskoste.

Deel op sosiale netwerke: