Lys van dinge wat nie deur huiseienaarsversekering gedek word nie

Meer as 900 versekeringsmaatskappye in die VSA skryf huiseienaarsbeleid, en natuurlik kan elkeen van die maatskappy se beleid verskil. Die meeste hiervan is egter HO-3-beleide, `n standaard tipe beleid wat dekking vir die huis en ander strukture op die eiendom bied. Terwyl goedkoper beleide wat minder dek - die HO-1 en HO-2 - beskikbaar is, is die HO-3 redelik omvattend en verseker dit byna alle risiko`s. Daar is egter enkele noemenswaardige uitsluitings.

Vloede en aardbewings

`N Standaard huiseienaarsbeleid dek die meeste natuurrampe, insluitende orkane en tornado`s, met twee belangrike uitsonderings: oorstromings en aardbewings. As jy in `n vloedgevoelige gebied woon, is die risiko te hoog vir versekering. Jou huis is 26 keer meer geneig om `n verlies van oorstromings as `n brand te ly, volgens die This Old House-webwerf. Daarbenewens woon 90 persent van mense in die VSA in gebiede wat as seismies aktief beskou word. Huiseienaars kan afsonderlik - hoewel dikwels duur - koerse koop vir beide vloede en aardbewings.

Sekere tipes skade

`N Huiseienaarsversekeringspolis sluit tipies onverwagte skade in, soos skade van `n boom wat op die huis val. Sekere skade aan normale slytasie word egter gewoonlik nie gedek nie, soos basiese verswakkingsbesmettings van insekte of knaagdiere. Uitbreiding van die sypaadjie, mure of fondasie of skade deur u eie troeteldiere. Daarbenewens sal skade as gevolg van verwaarlosing ook nie gedek word nie. As `n huiseienaar verwag `n versekeringsmaatskappy dat jy die huis moet onderhou, insluitend die vasstelling van problematiese pype, gereelde inspeksies ondergaan en klein krake versorg. In dieselfde mate dek die beleid ook nie malskade nie, want dit is `n probleem wat oor tyd groei en kan dikwels verminder word as die huiseienaar aandag skenk. Laastens, opsetlike skade - soos wanneer `n tiener `n gat in die muur in die woede plaas - word nie gedek nie.

Kragonderbrekings

Skade aan kragonderbrekings kan van twee tipes wees. Eerstens, wanneer die krag vir `n beduidende tydperk uitgaan, kan huiseienaars kos verloor in die yskas en vrieskaste, `n duur verlies vir baie. Tweedens, wanneer die krag terugkom, kan die elektrisiteitsopwekking elektriese toestelle oorverhit en groot toestelle tot gevolg hê. In sommige gevalle sal versekering die verlies aan voedsel dek, maar dit is nie `n waarborg nie. Egter vereis versekeringsmaatskappye tipies huiseienaars om elektroniese toestelle te ontkoppel totdat die krag herstel is, en dus enige stygings vermy.

Ordonnansie of Wet Uitsluiting

Soms word gebouskodes en wette verander. As u huis gebou is voor `n kodeverandering en u moet later `n gedeelte van die huis opdateer om huidige kodes te voldoen, word die koste nie gedek nie. Byvoorbeeld, as `n kontrakteur tydens herstelwerk of eiendomsherstel ontdek dat `n nuwe boukode vereis dat die huis se elektriese bedrading met `n hoër graad vervang word, is die huiseienaar op die haak vir die opgraderings. Selfs HO-3-beleid sluit gewoonlik hierdie dekking uit, hoewel jou versekeringsmaatskappy jou dalk toelaat om `n ruiter te koop wat die nodige opgraderings dek.

Ander uitsluitings

Dit lyk dalk as `n onwaarskynlike omstandigheid, maar as jou huis beskadig of vernietig word deur `n vreemde weermag, terroriste aanval of kernmelting, sal jou versekering dit nie dek nie. In `n veel meer algemene situasie moet alles wat verband hou met `n huishoudelike besigheid - soos jou duur kantoor toerusting - deur `n aparte beleid gedek word van die standaard huiseienaarsversekering.

Deel op sosiale netwerke: