Hoe om huiseienaars versekeringskoste te skat

Baie koste word geassosieer met die besit van `n huis. Die meeste huiseienaars het `n verband nodig om dit te koop en die verbandlener vereis `n huiseienaar se versekeringspolis om sy belang in die eiendom te beskerm. Huiseienaar se versekering beskerm leners teen verliese weens strukturele skade wat veroorsaak word deur brand, vandalisme en sekere ongunstige weerstoestande. Die versekering moet geldig bly solank die huis `n verband het, en word aanbeveel wanneer `n huis vry en skoon besit word omdat dit die eienaar bevoordeel. Skat die koste van `n versekeringspolis in Kalifornië deur verskeie aspekte van die huis te oorweeg.

1

Vind uit die bedrag van jou lener se minimum vereiste dekking. Die lener se leninginstruksies op `n herfinansierings- of kooptransaksie toon gewoonlik die minimum bedrag wat benodig word, aangesien die escrow agent verantwoordelik is vir die invordering van die premie by afrekening. Die lener benodig ten minste genoeg dekking om die koste van die herbou van die huis te betaal indien dit vernietig word.

2

Verwys na die Natural Hazard Disclosure Statement, wat nodig is vir Kalifornië huis aankope. As herfinansiering, bestel een van `n betroubare maatskappy. Die verslag beskryf of die eiendom in enige van ses gevaarlike gebiede lê, spesifiek: `n spesiale vloedgevaarsone soos aangewys deur die Federale Noodbestuursagentskap - `n gebied van moontlike oorstromings soos `n damgebied - `n baie hoë brandgevaar-ernsone soos aangedui deur die California Departement van Bosbou en Brandbeskerming - `n wildland-vuurgebied - `n aardbewing-foutsone - en `n seismiese gevaarsone.

3

Besluit of jy addisionele dekking wil koop gebaseer op inligting in die Natural Hazard Disclosure Report. Die meeste standaard huiseienaarversekeringspolisse dek nie aardbewingskade of vloedversekering nie en moet afsonderlik aangekoop word, volgens die Aardbewing Owerheid in Kalifornië. Versekeraars van Kalifornië huise moet die bykomende dekking opsie vir aardbewings bied.

4

Oorweeg u koshuis tipe. `N Huiseienaar se versekeringspolis word gewoonlik gedek deur `n meesterbeleid wat huiseienaars betaal met huiseienaarsverenigingsklagte. Die HOA se finansiële dokumente en verordeninge toon die dekking en die koste daarvan. Op `n losstaande enkel-gesinswoning word losstaande skure en motorhuise gewoonlik in die huiseienaar se beleid ingesluit. Vervaardigde huise benodig addisionele dekking vir losstaande strukture, volgens Allstate Insurance.

5

Raadpleeg `n plaaslike versekeringsverteenwoordiger vir `n kwotasie op die eiendom. Dit kan `n besoek aan die huis deur `n inspekteur behels. Die inspekteur noteer en versoek om enige voor die hand liggende gevare te herstel voordat die maatskappy die huis verseker. Byvoorbeeld, sommige maatskappye vereis dat huiseienaars die takke van bome afknip wat oorliggende eiendomsstrukture raaksien of wat jou huis se dak raak, aangesien dit addisionele brandgevare veroorsaak. Die versekeringsmaatskappy neem die huis se ouderdom, sy waarde en risikovlak in ag by die bepaling van die koste van huiseienaar se versekering.

6

Voeg die koste van die versekering van die struktuur aan die uitlener se bevrediging by, tot die koste van addisionele dekking wat u kies soos aardbewing en vloed.

Dinge wat jy benodig

• Uitlener se instruksies
• Natuurlike Gevaar Openbaarmaking Verslag

tip

• As jy besluit hoeveel grondbewing, vloed of bykomende versekering moet koop, oorweeg: as jy kan bekostig om vir akkommodasie te betaal na `n gevaar terwyl die huis onder konstruksie is - hoeveel aandele jy in die huis het en as dit die moeite werd is om te gevaar as Die huis word vernietig - die koste om die huis te herbou en as jy genoeg fondse het om dit te dek - die koste van die verband en of jy dit kan bekostig om dit gedurende die herbouperiode te betaal.

Deel op sosiale netwerke: