Hoe om `n huislening na bankrotskap te kry

Kry goedkeuring vir enige tipe krediet na `n bankrotskap is uitdagend. Maar met die regte kombinasie van bankrotskapspruime en stappe om jou krediet te herbou, kan jy binne twee jaar `n huislening (HEL) soek.

Kyk na bankrotskap

Terwyl `n bankrotskap-indiening blyk dat jy onbevoeg is vir meer krediet, is die realiteit dat leners verstaan ​​dat jy nie vir minstens agt jaar weer bankrot is nie. Ironies genoeg help dit. Uitleners kan tot die gevolgtrekking kom dat jy proaktiewe maatreëls geneem het, eerder as om negatiewe patrone met afskrywings, delinquente betalings en oordele voort te sit.

Inskrywing van `n hoofstuk 7 bankrotskap likwideer alle bates en ontslaan alle skulde. Hoofstuk 13 bankrotskap werk met leners om `n haalbare betaling plan te ontwikkel, miskien onderhandeling van sekere skuld of fooie afwaarts om die program haalbaar te maak. Selfs in `n bankrotskap van hoofstuk 7, kan huiseienaars `n "bevestiging van skuld" indien met lenergoedkeuring, hul huise behou en beloof om die maandelikse betalings te handhaaf.

Die voordeel om jou huis te behou

Terwyl die bankrotskap jou krediet getref het en dit sewe jaar beïnvloed het, het die meeste van die probleme jou krediet getref in die tyd wat tot die bankrotskap-indiening gelei het.

As jy jou verband herbevestig het en steeds jou huis het, bied dit jou `n goeie posisie om jou krediet te herbou. Daar is min dinge beter vir krediet tellings as on-time verband betalings. Maak jou verbandbetalingsprioriteit een vir die jare na jou bankrotskap om die telling te herbou, ideaal tot meer as 620.

Koop vir `n kredietkaart met `n ordentlike rentekoers en koop jou huishoudelike benodighede daarmee asof jy met kontant koop. Stuur die betaling in letterlik sodra jy die item koop, sodat jy nie vergeet van koste en die verhoging van kredietskuld nie.

Aansoek om die Home Equity Loan

Die meeste leners wil die bankrotskap vir ten minste twee jaar vanaf die ontslagdatum of vier jaar vanaf die ontslagdatum kry. Hoofstuk 13 bankrotskap mag nie dieselfde impak op u krediet hê nie. Sommige krediteure beskou die terugbetaling as `n afhandeling van terme, stamp jou telling op - of hou dit ten minste nie meer nie.

U moet meer as kredietkwessies aanspreek wanneer u aansoek doen vir die HEL. Uitleners kyk na die beoordeelde waarde van die huis, jou inkomste en enige ander skuld wat jy het. Omdat `n bankrotskap skuld ontduik wat finansieel oorweldigend geword het, is leners huiwerig om `n lening te gee vir die konsolidasie van ander oorskuldige skulde soos kredietkaarte. Dit stel voor dat jy nie geleer het hoe om jou begroting te bestuur nie. `N Huislening vir huishoudelike lening is `n beter scenario.

Ten minste, leners wil 80 persent aandele hê as hulle na `n huisekonomielening met `n minimum krediettotaal van minstens 620 kyk. As gevolg van jou kredietgeskiedenis kan leners nie iets wat groter is as `n lening tot waarde van 50 tot 60 persent (LTV) verhouding. Dit beteken dat indien die huis gewaardeer is op $ 400.000, kan leners net `n kumulatiewe LTV ter waarde van $ 240,000 gee. As u verbandbalans $ 200,000 is, beteken dit dat u slegs tot $ 40,000 toegang kan verkry.

Die ander oorweging is jou inkomste. Ideaal gesproke is u inkomste gestabiliseer en die buitensporige omstandighede agter u bankrotskap - egskeiding, siekte of familie dood - opgelos. Die vermoë om minstens 41% van die skuld-tot-inkomste-verhouding (DTI) te ontmoet, is die sleutel. Hierdie DTI toon leners wat oor voldoende fondse beskik om die verband, die HEL en enige ander maandelikse verpligtinge te dek. Hoe laer hierdie verhouding, hoe beter is jou kanse vir goedkeuring.