Hoe om `n huis te herfinansier ná bankrotskap

Bankrotskap is `n beduidende afwykende gebeurtenis wat in die oë van `n lener die waarskynlikheid verhoog dat u op `n lening mag versuim. Alhoewel dit beslis moontlik is om na bankrotskap te herfinansier, vereis leners dat u `n sekere tydperk moet wag en hierdie tyd gebruik om u finansies uit te reik voordat u aansoek doen om `n lening.

Wag tot vier jaar na Hoofstuk 7 Bankrotskap

Uitleners het `n verpligte "seasoning" of wagtydperk om krediet te herstel nadat `n bankrotskap ontslaan is. Fannie Mae en Freddie Mac vra u om vier jaar na die ontslagdatum van `n hoofstuk 7 bankrotskap te wag voordat u herfinansier. Federale Behuisingsadministrasie-leners is meer toegeeflik, maar jy moet nog twee jaar wag voordat jy aansoek doen vir `n FHA-gesteunde lening. `N Verstreke tydperk van twee jaar en een jaar vir konvensionele en FHA lenings onderskeidelik, kan aanvaarbaar wees as u kan wys dat die bankrotskap veroorsaak is deur `n eenmalige finansiële swaarkry wat buite u beheer was.

Korter Wagtydperke vir Hoofstuk 13

As `n reël, konvensionele leners bereid is om jou lening aansoek twee jaar van `n hoofstuk 13 bankrotskap ontslag te oorweeg. Die korter wagtydperk erken dat uu finansies suksesvol bestuur het tydens die hoofstuk 13-plan. FHA leners sal u kwalifiseer terwyl u steeds in hoofstuk 13 bankrotskap is. Om te kwalifiseer moet u ten minste 12 maande betyds u planne terugbetaal, en die bankrotskapshof moet die nuwe skuld goedkeur. Daar is geen wagtydperk na `n hoofstuk 13 bankrotskap ontslag datum om te kwalifiseer vir `n FHA Lening.

Kry jou krediet reguit

Om die verpligte kruidenheid te slaag, kwalifiseer jou nie outomaties vir `n lening nie - jy moet wys dat jy jou krediet opgebou het sedert die ontslag van die bankrotskap. FHA leners soek na `n minimum krediet telling van 580 en geen nadelige inskrywings na die bankrotskap op u kredietverslag nie. Konvensionele leners kan aandring op `n krediet telling tussen 620 en 680 of selfs hoër, afhangende van die lener. U eerste prioriteit moet wees om enige agterstallige rekeninge in te haal en u leningsterugbetalings betyds te maak. Uitleners wil sien dat jy in staat is om tred te hou met betalings.

Gaan jou huisgelykheid na

Leners met `n vorige bankrotskap kwalifiseer gewoonlik nie vir die beste rentekoerse nie, maar jy kan jou posisie verbeter deur `n lae lening-tot-waarde-verhouding te hê. Dit is in wese die grootte van die verbandskuld in verhouding tot die waarde van die eiendom wat u herfinansier. Byvoorbeeld, as die huis gewaardeer is op $ 500,000 en die verbandbalans $ 400,000 is, is die LTV 80 persent. In teorie is dit moontlik om met net 3,5 persent aandele in jou huis te herfinansier - 96,5 persent LTV - met `n FHA koers-en-termyn herfinansiering. In die praktyk kan jy dit moeilik vind met `n onlangse bankrotskap kwijting om `n ordentlike koers te kry met enigiets bo 80% LTV.