Watter tipe omgekeerde verband verhoog met tuiswaarde?

`N omgekeerde verband is `n lening beskikbaar vir huiseienaars 62 jaar of ouer wat niks op hul huis skuld nie. Dit is `n betalingsvrye lening - alle rente toevallings. Dit word ten volle terugbetaal op die lener se dood of wanneer hy verkoop of beweeg. Die lening kan in `n enkelbedrag, maandelikse betaling of kredietreël geneem word. As dit as `n kredietkaart geneem word, verhoog die ongebruikte gedeelte van die kredietlyn maandeliks teen ongeveer dieselfde koers waarop rente op die lening gehef word.

geskiedenis

Die omgekeerde verband is in 1989 deur die Federale Behuisingsadministrasie geïnisieer om "kontant-arm, ekwiteitsryke" seniores te help. In 2008 is ongeveer 112 000 omgekeerde verbande uitgeneem. Ongeveer twee-derdes van alle omgekeerde verbande word as kredietreël geneem.

proses

Die formule wat die aanvanklike saldo bepaal vir `n omgekeerde verbandlening van krediet, beskou die lener se ouderdom, huiswaarde (tot `n plaaslike maksimum perk), bedrag van ekwiteit in tuis- en rentekoers. Die gebruikte gedeelte van die lyn beloop rente teen `n verstelbare koers. Terselfdertyd groei die ongebruikte gedeelte van die lyn teen `n koers van `n half persentasie bo die koers wat op die lening gehef word. As u rentekoers styg, word die koers waarteen u ongebruikte gedeelte groei. Jy verdien nie rente nie, maar die beskikbaarheid van die lening word verhoog om verwagte waardering in jou huis se waarde te weerspieël. Beide rente en skoolhoof word deur u terugbetaal wanneer u verkoop of skuif, of u erfgename wanneer u sterf.

voordele

Die voordeel van enige omgekeerde verband is dat dit `n gedeelte van die ekwiteit in jou huis ontlok sonder dat jy dit moet terugbetaal totdat jy jou huis verlaat. Die unieke voordeel vir `n lyn van kredietverbandlening is dat dit oor tyd groei. Daarbenewens kan `n omgekeerde ekwiteitslyn van krediet, in teenstelling met `n standaard kredietlyn, nie gevries of weggeneem word nie as gevolg van die waardeverlies in jou huis tydens `n ekonomiese afswaai.

nadele

Soos alle omgekeerde verbande, is die kredietreël onderworpe aan hoë fooie, en deurlopende verbandversekerings- en diensgelde. Ook, soos alle omgekeerde verbande, kan dit lei tot min of geen oorblywende huiskwaliteit vir jou erfgename omdat rente toevallig en verbindings is. In teenstelling met die enkelbedrag opsie, kan die lyn van krediet nie teen `n vaste tarief afgeneem word nie. Alhoewel daar `n algehele daling op die rentekoers sal wees, kan die koers uiteindelik veel hoër wees as op `n vaste-lopende enkelbedraglening.

Ander oorwegings

Omgekeerde verbande is nie vir almal nie. As u ander pensioenbates of `n aftree-inkomste het wat voldoende is om u lewenstyl te ondersteun, sal dit nie sin maak as u die hoë koste van leningskoste en deurlopende maandelikse fooie betaal nie. As u daartoe verbind is om `n aansienlike boedel aan u erfgename te verlaat, sal `n omgekeerde verband in stryd wees met u doel. Maar as jy vir die res van jou lewe in jou huis wil bly en nie die inkomste of bates het om daardie doel te ondersteun nie, en jy het nie `n enkelbedragbetaling nodig om `n oorblywende verband of ander rekeninge te betaal nie, `n omgekeerde verband lyn van krediet is `n perfekte pas.

Deel op sosiale netwerke: