Nuwe wette vir huiseienaars wat uitkapsel uitgedaag word

As u uitsluiting in die gesig staar, moet u weet watter nuwe federale en staatswette ingestel is om u te beskerm. In die nasleep van die 2008 eiendomsmark-ongeluk het baie huiseienaars hul huise verloor, soms as gevolg van gewetenlose lenerpraktyke soos "robo-ondertekening", `n praktyk wat deur bankwerkers gebruik word om duisende afskerming dokumente te verwerk sonder om te lees of te verstaan ​​wat in die dokumente.

Die Federale Regering Ondersoek Lener Onreëlmatighede

Die eiendomsbedryf is katapulted in `n krisis deur die bank lening mislukkings en die gevolglike negatief. Die federale regering het, in samewerking met staatsregerings, `n ondersoek ingestel na lenerpraktyke tydens die negatiefproses en het ernstige onreëlmatighede gevind wat deur baie leners gepleeg is. Robo-ondertekening is gevind as `n groot onwettigheid wat deur baie banke beoefen word, insluitende Chase, Bank of America, GMAC en Wells Fargo, as `n manier om die vloed van negatief wat elke maand opgewek word, te verwerk. Die bank amptenare waar in effek, "rubber stamp" die negatief dokumente en liasseer hulle. Wanneer hierdie misbruik blootgestel is, het federale en staatsregerings in aksie gegaan om die regte van hul burgers te beskerm.

Robo-Signing het bedrieglike lenerpraktyke na `n hoof gebring

In 2012 is `n nedersetting bereik met vyf groot banke in die bedrag van $ 2,5 miljard. Die fondse moet aan die state versprei word vir verdere verspreiding aan geraakde huiseienaars wat regmatige eise teen die banke ingedien het weens die "robo-ondertekening" -skandaal. Die federale en staatswetgewers het toe begin werk aan nuwe verbruikerswette en veranderings aan bestaande persone aangebring.

Dodd-Frank Wet, Art. 1413: `n Huiseienaar se Verdediging vir Afskerming

Die Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act (die Wet) is op 21 Julie 2010 onderteken. Artikel 1413 van die Wet handel spesifiek met die verbruiker se vermoë om `n residensiële verbandlening te betaal. Die onus val op die uitlener om deur die nodige omsigtigheid die lener se vermoë om die lening terug te betaal, vas te stel. Enige oortreding van hierdie Wet bied die lener `n verdediging teen negatief en moontlike skadevergoeding. Die Kongres het die Verbruikersfinansiële Beskermingsburo (CFPB) ingevolge die Wet gestig om transaksies met betrekking tot tuisinkoop- en uitleenpraktyke te hou. Hierdie agentskap het "reëls om te leef" geïmplementeer, wat sal beïnvloed hoe leners werk vorentoe beweeg. Of hierdie nuwe reëls die eiendomsbedryf help of benadeel, moet nog gesien word.

CFPB verander RESPA, Regulasie X en TILA, Regulasie Z

Die Wet op Real Estate Settlement Procedures of 1974 (RESPA) en die Wet op Waarheid in Uitleen (TILA), waar deur die federale regering geïmplementeer word om verbruikers te beskerm teen bedrieglike dade van leners. Hierdie wette is in 2013 deur die CFPB gewysig soos volg: "Die Regulasie Z finale reël implementeer Dodd-Frank Wet afdelings wat aanvanklike koersaanpassings kennisgewings vir vergoedbare rentekoerse, periodieke state vir residensiële verbandlenings, vinnige krediteer van verbandbetalings, en reaksies op versoeke vir uitbetalingsbedrae. Hierdie finale reël verander ook huidige reëls wat die omvang, tydsberekening, inhoud en formaat van openbaarmakings aan verbruikers rakende die rentekoersaanpassings van hul veranderlike koerstransaksies verander. " Daar is nou genoeg federale wette om elke gebeurlikheid te dek wanneer dit gaan om lener toesig. Handhawing van wette wat tans reeds in plek is, is nou die hoofsaak.

State Enact nuwe wette om huiseienaars te beskerm

Individuele state het wetgewing op die gebied van verbruikersbeskerming vasgestel wat ontwerp is om huiseienaars te help wat finansiële probleme ervaar, en wat hul huise wil behou, maar probleme ondervind met hul lener om `n billike oplossing uit te werk. Foreclosurelaw.org bied `n state-by-state oorsig van hierdie wette. Kalifornië, wat die nasie in foreclosures gelei het, het sommige van die moeilikste anti-negatief wette in die land geslaag, wat ontwerp is om sy burgers te beskerm teen gewetenlose lenerpraktyke. Een spesifieke voorbeeld is die verbod op `dubbele dop`. Hierdie praktyk het die lener toegelaat om die versuimende huiseienaar gelyktydig op twee afsonderlike gebiede te plaas, een vir negatief en een vir wysiging. In wese kan die uitlener, en dikwels ook, op `n eiendom uitskakel en terselfdertyd `n wysiging met die ongelukkige huiseienaar op dieselfde eiendom onderhandel. Na die implementering, en na die aanvanklike aanpassingsperiode, sal verbruikers self kan oordeel of hierdie nuwe wette hul vermoë om in hul ekonomiese omstandighede aan te hou, help of belemmer.

Deel op sosiale netwerke: