Is dit sinvol om vroeg `n verband af te betaal?

Soos met die meeste persoonlike finansiele dilemmas, bestaan ​​daar geen een-grootte-pas-alle antwoord op die vroegtydige afbetaling van u verband. As jy dink oor die afbetaling van jou verband, moet jy uiteindelik jou algehele finansiële landskap ondersoek om te bepaal of die skuif sin maak. Natuurlik, as jy van plan is om te neem wat een keer jou verbandbetaling was op maandelikse reise na Vegas of Wine Country, dink weer. In ander gevalle kan die lewe sonder `n verband egter `n soort finansiële buigsaamheid aan die hand van euforiese bied.

Expert Insight

Ongeag van individuele verskille, sal enige gesprek oor die afbetaling van u verband vroegtydig ouderdomsadvies lei. Soos Kiplinger se redakteur, Kimberly Lankford, daarop aandui, moet jy ander probleme hanteer voordat jy jou verband aanspreek. As jy nie `n noodfonds het nie - gewoonlik gelyk aan drie tot ses maande se uitgawes - moet jy eenkant skep. Maak seker dat jy die maksimum bydrae tot u werkplek 401K of ander rekening by `n werkgewerswedstryd bydra. As jy `n hoër renteskuld het, soos kredietkaartskuld, betaal dit af voordat jy jou verband aangaan.

Belasting Oorwegings

As u u aftrekkings op u belastingopgawe spesifiseer, trek u waarskynlik verbandbelang uit u belasbare inkomste af. In die lig van hierdie gemeenskaplike strategie beveel die kolom Ron Liber, `New York Times`, aan om die "reële rentekoers" op jou verband te oorweeg. Lieber illustreer die krag van die verbandbelangaftrekking. As u $ 175,000 per jaar verdien en $ 20,000 jaarliks ​​in verbandbelange aftrek, moet u, voordat u ander aftrekkings oorweeg, u belastingpligtige inkomste tot $ 155,000 verlaag. Op grond van Lieber se berekeninge, maak dit die reële rentekoers op `n lening met `n koers van 5 persent net 3,25 persent ná die belastingverdeling. As 35 persent van jou inkomste aan federale en staatsbelasting gaan, skat Lieber jou jou belastingrekening met $ 7 000 te danke aan die aftrekking.

likiditeit

Kontant is koning. As u verbandbetalingsstrategie behels dat ekstra betalings in die lening geploeg word om die kwartaal van 30 na 15 jaar te sny, wees versigtig. Beter voorspel `n situasie waar jy vinnig geld nodig het weens werkloosheid of ander finansiële nood. Terwyl ek in jou huis aandele het, is dit lekker, in `n finansiële piekel is kontant aan die hand, mooier. Soos Lieber verduidelik, as jy werkloos is, kry jou kanse om `n huislening te verkry om toegang tot die ekstra geld te verkry wat jy aansienlik in die verband laat val.

Rentekoersverhouding

Dieselfde geld as die voordeel van `n werkgewer se ooreenstemmende 401K bydrae, kyk na die ander plekke waar u geld is, of kan wees, gaan. Don Taylor van Bankrate.com argumenteer byvoorbeeld dat die rentekoers op jou motorlening beslis hoër is as wat jy op jou verband betaal. Terwyl kredietkaarte die ooglopende hoëbelangstrokies is wat onmiddellike aandag vereis, moet jy nie motorleninge en ander vorme van hoë rentekoerse oorskadu om jou verband te los nie.

herfinansiering

Lankford beveel aan om jou 30-jarige verband te herfinansier vir `n lening van 15 jaar. Natuurlik moet jy jou spesifieke omstandighede evalueer, maar in sommige gevalle beweer sy dat jy meer geld op rente kan spaar en nie jou maandelikse betaling soveel moet verhoog as wat jy sou moet doen deur eenvoudig betalings aan `n 30- jaarlening. Afhangende van jou tydshorisont, as die lening in 15 jaar betaal is in plaas van 30, kan die deur oopgemaak word vir meer kollege- of aftree-spaargeld.

Deel op sosiale netwerke: