Kan ek spousal inkomste insluit as die verband slegs in my naam is?

`N Getroude lener kan slegs `n huislening in haar naam verkry as sy voldoende inkomste en bates het om die nuwe behuisingsbetaling te ondersteun. In `n gemeenskapseiendomstaat kan die nie-lener gade sy eiendomsreg op die eiendom afstaan ​​wanneer hy nie vir die lening oorweeg word nie. Die proses behels die ondertekening van `n beëindigde eisakte en die verandering van eienaarskap van gesamentlike na aparte eiendom. Die lener mag nie die gade se inkomste gebruik om vir die lening te kwalifiseer nie.

redes

`N Getroude lener kan verskeie redes hê wat sy slegs in haar naam wil koop of herfinansier met `n huislening. `N Lener wat wettiglik in `n gemeenskapseiendomsstaat geskei is, wil nie hê dat haar gade eienaarskapsregte moet hê aan `n huis waarvoor hy nie betaal nie. Daarbenewens kan `n man met afkeurende krediet sy vrou se vermoë om `n lening te kry, seermaak as hy `n onlangse negatief, bankrotskap of oordele het en sy doen nie. In so `n geval verhoog die slegte krediet leningskoste en maak dit leen seer.

Lening Kwalifisering

Die lening onderskrywing proses behels kwalifiserende net diegene wat verantwoordelikheid aanvaar vir die lening se terugbetaling. As `n lener slegs in haar naam `n huislening kry, vereis die lener dat die akte van vertroue in haar naam, sonder die eggenoot, aangeteken word. Dit verhoed dat `n nie-lener voordeel trek uit eienaarskap sonder die leningverantwoordelikheid. Die lener mag nie haar man se inkomste, bates of krediet gebruik om vir die lening te kwalifiseer nie. Enige skulde waarvoor hy alleen verantwoordelik is, tel nie teen haar aanspreeklikheid nie.

oorwegings

Die besit van ander eiendom met `n huislening kan dit moeilik maak om vir `n ander huis op een inkomste te kwalifiseer omdat die behuisingsbetalings in skuldverhoudings getel word. Skuld-tot-inkomste-verhoudings verteenwoordig die nuwe behuisingsskuld, insluitend hoofsom, rente, belasting en versekering, as `n persentasie van die lener se bruto maandelikse inkomste. Die lener oorweeg ook die totale skuld, insluitend alle ander kredietkaarte en leningsbetalings wat die lener skuld. Die behuisings-DTI moet gewoonlik binne 28 persent bly en die totale skuld-DTI moet binne 36 persent bly. Die lener kan verhoed dat ander eiendomslenings die verhoudings beïnvloed deur te wys dat huurinkomste die uitgawes verreken.

Spousal Support

`N Lener wat spousal ondersteuning of alimentasie wil gebruik om te kwalifiseer vir `n huislening, kan dit doen as sy kan bewys dat die betalings stabiel is en waarskynlik vir ten minste die eerste drie jaar van die lening sal voortduur. Uitleners benodig gewoonlik die bepalings van huweliksondersteuningsinkomste skriftelik met `n egskeidingsbesluit of regsverkeersooreenkoms. Sy moet ook bewys lewer van die maandelikse betaling van betalings wat betyds ontvang is.

Deel op sosiale netwerke: