Wanneer is `n waarheid in lenings openbaarmaking vereis?

Die Wet op Waarheid in Uitleen, of TILA, is op 29 Mei 1968 deur die Kongres aangeneem. Dit is die federale wet wat die Waarheid in Uitleen Openbaarmaking, of TIL Openbaarmaking, `n vereiste gemaak het. Dit gee leners alle relevante terme van hul lening. TILA is van toepassing op beide oop lenings, soos kredietkaarte, en beslote lenings, soos outomatiese lenings of verbandlenings. Die doel van die TIL-openbaarmaking is om leners of verbruikers in staat te stel om ingeligte keuses te maak wanneer geld geleen word. Die TIL-openbaarmakings kan verskeie onthullings verskaf, maar daar is vyf dinge wat absoluut moet ingesluit word.

Regulasie Z 226.4

Die finansieringskoste moet ingesluit word in alle TIL-openbaarmakings. Finansieringskoste is die koste van die lening oor die hele lopende lening. Hierdie koste sluit in rente, sluitingskoste, aanslagkoste, titelkoste, kredietkasgelde, of "punte" wat algemeen by die voorbereiding van lenings ingesluit word. Dit is die koste verbonde aan die uitbreiding van krediet wat die lener die reg het om te weet voordat hy die bepalings van `n lening aanvaar.

Regulasie Z 226.22

Die jaarlikse persentasiekoers, of APR, moet ingesluit word in die TIL-openbaarmaking. Die APR is `n persentasiesyfer wat bereken word deur al die finansieringskoste te bereken, rente betaal voor of tydens die lening, privaat verbandversekeringsfooie, punte wat verband hou met die lening, asook die meer algemene lening se oorspronklike fooie. Die syfer weerspieël watter persentasie van die lening jy gedurende die loop van die jaar sal betaal vir die leeftyd, en is `n meer akkurate syfer as net die rentekoers.

Regulasie Z 226.18 (b)

Die "gefinansierde bedrag" moet ook ingesluit word in die TIL-openbaarmaking. Dit verskil van die leningbalans, wat alle finansieringskoste en enige bykomende fooie insluit wat op die lening aangegee is. Die bedrag wat gefinansier word, is die werklike bedrag wat die lener wou leen. Met ander woorde, die bedrag wat gefinansier word plus die APR en fooie is gelyk aan die totale bedrag van die lening.

Regulasie Z 226.18 (g)

TILA bepaal dat die lener bewus moet wees van die skedule van betalings. Dit sluit in akkurate inligting ten opsigte van die datum waarop die betaling verskuldig is, die uiteensetting van wat die betaling insluit, en enige en alle gelde wat ingesluit kan word vir laat of gemiste betalings gedurende die leenlening. Die lener word ten volle bewus gemaak van wat elke maandelikse betaling sal bestaan, en hoeveel sal te danke wees.

OSC 226.18 (h)

Die "totaal van betalings" word ook deur die wet vereis om aan leners bekend gemaak te word. Dit neem die skedule van betalings en gee `n presiese dollarfiguur oor hoeveel betaal sal word wanneer die lening betyds aan die lening betaal word. Hierdie syfer word afgelei deur al die syfers in die skedule van betalings op te tel om tot `n totaal van betalings te kom wat betaal sal word wanneer die lening deur die lener betaal word.

waarskuwing

Hierdie vyf punte is belangrike materiaalpunte vir `n TIL-openbaarmaking, maar nie alles wat in `n TIL-openbaarmaking geopenbaar moet word nie. Uitsluiting van enige van hierdie vyf kan egter tot gevolg hê dat die lener die lening met of sonder rede vir tot drie dae na goedkeuring van die lening kanselleer. In sommige gevalle wanneer openbaarmaking nie behoorlik gemaak word nie, kan die lener drie jaar na die lening van die lening `n lening kanselleer.

Deel op sosiale netwerke: