Hoe om punte op `n verband te verstaan

In `n verband betaal `n lener geld oor `n vaste tydperk aan `n lener. `N Verbandpunt (ook genoem `n afslagpunt of voorafbetaalde rentepunt) is `n persentasie van `n lening wat vooruitbetaal word. `N Afslagpunt is `n finansieringskoste wat betaal word voordat `n verbandlening heeltemal gesluit is. Een punt of baie punte kan vooraf betaal word op `n verbandlening. Elke afslagpunt is gelykstaande aan 1 persent van die geleende bedrag. Op `n huislenings van $ 150,000, sal u $ 1.500 vooruit betaal vir elke afslagpunt. Verbandpunte laat `n lener toe om die rentekoers op die verband te verminder deur die rentekoers laer te maak. Hoe meer afslagpunte vooruit gekoop word, hoe laer kan die rentekoers op die verbandlening daal. Afslagpunte word as `n enkelbedrag betaal.

Afslagpunte

1

Versoek literatuur en verduidelikende dokumentasie oor afslagpunte. Kontak gevestigde verbandleners en vra vir geskrewe inligting oor voorafbetaalde afslagpunte. Die meeste verbandleners het besonderhede oor afslagpunte beskikbaar om aanlyn te besigtig. Versamel inligting oor afslagpunte van drie of meer leners om `n breër begrip van punte te kry.

2

Lees die waarheid-in-lening verklaring - ook `n TIL-dokument genoem - wat deel uitmaak van jou verbandlening papierwerk. As jy nog nooit aansoek gedoen het vir `n huislening nie, vind dan `n voorbeeld van `n waarheid-in-uitleenverklaring om oor te lees. Jy kan een aanlyn vind deur op terme soos "steekproefwaarheid in uitleenstaat" of "steekproefwaarheid in leningsdokument" te soek. Volgens wet moet leners elke koste wat verband hou met die verbandleningstransaksie, openbaar. Die waarheid-in-uitleen-verklaring moet ook openbaar of die koers vasgestel is (die rentekoers bly dieselfde vir die duur van die lening) of verstelbaar (die rentekoers styg inkrementeel met sekere tussenposes). Uitleners moet die lener binne drie dae na ontvangs van die leningsaansoek `n waarheid-in-uitleen-dokument aan die lener voorsien.

3

Bestudeer die jaarlikse persentasie koers, die finansieringskoste, die bedrag gefinansier en die totale bedrag wat op die lening terugbetaal moet word om meer begrip van afslagpunte te verkry. Kyk ook na die belastingimplikasies van afslagpunte. Volgens die IRS kan die verbandpunte wat jy betaal, aftrekbaar wees as verbandbelang, afhangende van hoe jy jou belasting doen. Raadpleeg `n belastingpersoon oor hoe voorafbetaalde afslagpunte jou situasie beïnvloed.

Faktore wat punte beïnvloed

1

Die finansieringskoste, aangedui in dollars, beskryf al die koste van `n verbandlening. Leningsfooie, toewysingsgelde, eiendomswaardekoste, verbandversekeringsfooie, diensfooie en kredietfooie is van die finansieringskoste op `n verbandlening. Finansieringskoste word rentekoste bygevoeg op die beginsaldo van die lening en met verloop van tyd afgeskryf. Finansieringskoste bestaan ​​uit afslagpunte, verbandversekeringspremies en rente.

2

Die bedrag gefinansier is die som geld wat van die lener aan die lener verleng word. Hierdie syfer word bereken voordat enige rente of ander koste by die lening gevoeg word. Verder, die gefinansierde bedrag sluit nie enige afslagpunte in wat verband hou met die verbandlening nie.

3

Die totale bedrag wat op die lening terugbetaal moet word, sluit in die volle som geld gefinansierde plus rente, verbandversekering (ook genoem privaat verbandversekering of PMI) en ander koste verbonde aan die lening - begin met die eerste betaling en eindig met die laaste . Die totale bedrag wat betaal sal word, sal byna sekerlik aansienlik hoër wees as die oorspronklike bedrag wat geleen is. Dit is nie ongewoon vir `n lener om `n huis te finansier vir $ 150,000 nie en uiteindelik die lener terug te betaal vir meer as $ 400,000 oor die leeftyd van die lening.

4

Die betalingskedule is `n sistematiese afbetaling van die hoofleningsaldo (ook bekend as amortisasie). Die aantal betalings, die bedrag van elke betaling en die vervaldatum is almal op die betalingskedule uiteengesit. Betalings word normaalweg maandeliks vasgestel, maar kan kwartaalliks, jaarliks ​​of as `n ballonnota (`n enkelbedrag alles gelyktydig betaalbaar wees).

5

Vergelyk punte onder `n minimum van drie verskillende leners. Elke verbandlener hef `n stel koste in verband met sy uitleenprodukte en -dienste. Deur die tyd te neem om kortingspunte wat deur verskeie verbandleners gehef is, noukeurig te hersien, kan u meer oor voorafbetaalde punte in die verbandleningsproses leer.

Deel op sosiale netwerke: