Hoe gou kan jy jou huis herfinansier nadat jy dit gekoop het?

Huiseienaars word dikwels geobsedeer om die laagste moontlike rentekoers op hul verband te kry. Alhoewel daar geen vaste tydsbeperking is om jou lening te kry voordat jy kan herfinansier nie, kan leners en sekere programme hul eie terme hê om te voldoen. Oorweeg die gevolge van die herfinansiering, soos bykomende sluitingskoste wat in die lening geamortiseer word.

FHA Streamline Refinance

Die Federale Behuisingsadministrasie (FHA) bied `n vaartbelynde herfinansiering wat beide bestaande FHA-lenerleners en nie-FHA-leners lok. Die FHA seisoenvereiste vir `n vaartbelyn is 210 dae met geen 30-dae laat betalings in die eerste jaar nie. As u lening meer as 12 maande oud is, word u toegelaat om `n betaling van 30 dae te betaal, maar nie binne die mees onlangse leningstermyn van 90 dae nie.

Lener Riglyne

Leners beskou alle risiko`s as hulle na `n lening kyk. Daarbenewens word leners hoogs gereguleer en kan hul lisensiëring vir swak leningspraktyke gepenaliseer word. In die geval van vinnige herfinansiering moet leners oorweeg dat rentekoerse selde verander, sodat `n nuwe lening met `n kwartpuntverlaging jou in `n beter langtermynposisie sal stel. Die meeste leners soek `n 12 maande seisoen. Behalwe dat hulle seker gemaak word dat hulle nie beskou word as lenings nie, wil leners `n stabiele geskiedenis sien met gereelde betalings op die nuwe huislening.

Herstrukturering van skuldterme

Herfinansiering plaas jou in `n nuwe lening. Hoewel dit moontlik is om `n 30-jaar lening in `n lening van 15 jaar te herfinansier, wat die termyn verkort, gaan die meeste herfinansiering van 30 jaar na `n nuwe 30-jarige termyn. As jy vyf jaar in jou lening was en herfinansier, in plaas van nog 25 jaar, het jy nog 30 jaar. Terwyl dit dalk nie `n groot ooreenkoms lyk nie, dink aan die amortisasie skedule waar min skoolhoof in die vroeë jare van die lening betaal word. Dit is oor die algemeen nie voordelig nie.

Vooruitbetalingsboetes

Oorweeg die huidige lening terme en voorwaardes. Daar kan te gou wees met voorafbetalingstrafies wat verband hou met herfinansiering. Uitleners spandeer baie hulpbronne onderskrywingslenings en mag dalk nie hul breekvlak van winsgewendheid bereik as jy vinnig herfinansier nie. Dit beteken weer eens `n 12 maande wagtydperk. Oorweeg alle koste, hoe hulle betaal word en wat jou netto voordeel is voor herfinansiering.

Sluitingsgeld

Sluitingskoste gemiddeld 2 tot 5 persent van die herfinansieringswaarde. Dit beteken dat jy $ 2.000 tot $ 5.000 per $ 100.000 leningwaarde kan betaal. Hierdie geld kom ook uit die sak of word by die lening gevoeg. Terwyl jy leners kan koop met lae of geen koste-herfinansiering, is niks gratis nie. Hierdie koste word in `n hoër rentekoers versteek.

Gelykbreekpunt

Onthou dat u koste by u oorspronklike lening voeg. Net omdat jy jou betalings met $ 50 per maand verlaag, beteken dit nie die lening is die moeite werd nie en maak finansiële sin. Byvoorbeeld, `n 30-jaar verband met 25 jaar wat teen `n rentekoers van 4 persent beloop, kan $ 4418 in sluitingskoste kos ($ 200,000 lening). Met behulp van `n vergelyking sakrekenaar, sal jy sien dit neem 96 maande in spaargeld om selfs te breek vir die bykomende koste van die transaksie. Vra jou uitlener om die nommers vir jou situasie te bestuur om te verseker dat jy die beste doen vir jou gesin.