Strawwe vir die herfinansiering van `n verband

Alle ervare huiseienaars is bewus van die voordele van die herfinansiering van `n verband. Laer rentekoerse en maandelikse betalings is een van die talle positiewe resultate wat leners mag geniet. Egter selfs die veteraan huiseienaars versuim soms om die boetes wat herfinansiering kan bring, te oorweeg. Om goeie herfinansieringsbesluite te neem, moet alle huiseienaars die potensiële boetes wat verband hou met die herfinansiering van `n verband, ken.

Vooruitbetalingsboetes

Baie kontemporêre verbandlenings dra voorafbetaalde boetes, wat `n duur besluit herfinansier. Uitbetaling van `n verbandlening voor volwassenheid veroorsaak gewoonlik hierdie monetêre boetes, wat soms duisende dollars in ongewenste uitgawes genereer. Sommige van hierdie boetes bepaal dat indien `n lener `n eenmalige betaling van meer as 20 persent van die uitstaande leningbalans maak, die voorbetalingstraf van toepassing is. As die huiseienaar met haar huidige lener herfinansier, kan sy (beklemtoon die "mag") in staat wees om `n kwytskelding of vermindering van die mandaat vir voorafbetaling te onderhandel.

amortisasie

Mortgage amortisasie wiskunde dikteer dat bykans al `n nuwe lening se maandelikse betaling aan rente beloop en baie min om die prinsipaal te betaal. Dit neem 11 tot 15 jaar om rente en hoof toekenning te word. Huiseienaars met verbandlenings ouer as 10 jaar begin aansienlike gedeeltes van maandelikse paaiemente aan prinsipaal toegepas, `n voordeel wat hulle op herfinansiering aanbied. Huiseienaaropsies om hierdie boete te verminder, behels die inspring van meer kontant om die bedrag van die herfinansierde lening te verminder en die terugbetalingstermyn te verminder. Deur `n 20- of 15-jarige verbandtermyn te kies, kan `n huiseienaar sommige van hierdie boete vermy.

Nuwe sluitkoste

Nog `n de facto herfinansieringsboete is die lener se verpligting om `n nuwe versameling van sluitingskoste by herfinansiering te betaal. Dit is moeilik om te vermy omdat `n herfinansiering `n nuwe verband is, wat al die gewone eksamens, opname koste en fooie vereis. Of dit in kontant betaal word by die sluiting van die lening of by die uitstaande balans van die nuwe verband, leners betaal hierdie boete in die meeste verband situasies. Leners glo dikwels dat hulle hierdie boete vermy het deur `n "nee sluitingskoste" verband vir hul herfinansiering te verseker. Ongelukkig het hulle nie net net uitgestel nie, maar het hulle ook dikwels die koste verhoog, aangesien die rentekoers vir hierdie lenings gewoonlik kwart tot half persent hoër is as die mark. Byvoorbeeld, `n verband van $ 100,000 teen `n half persent bokant die markkoerse kan tot $ 5,000 kos oor die eerste 10 jaar van `n 30-jarige verband. Sluitingsgeld vir dieselfde lening kan in die $ 2,500 tot $ 3,500 bereik wees.

Verhuising Vooruitsig Boetes

`N Finale "verborge" herfinansieringsboete word veroorsaak wanneer huiseienaars reeds drie tot vyf jaar `n skuif beplan om te herfinansier. Diegene met ernstige planne om oor `n paar jaar te beweeg, moet die voor- en nadele van herfinansiering deeglik ondersoek. Wanneer die sluitingskoste ingesluit word, insluitende punte (een persent van die verbandbedrag vir elke punt) en die herstelling van amortisasie, huiseienaars wat `n skedule beplan, sal selde voordeel trek uit herfinansiering, ongeag die geprojekteerde langtermyn-dollarbesparings.

Deel op sosiale netwerke: