Hoe om sluitingskoste op huisherfinansiering te verminder

Huiseienaars wat geld wil spaar op die koste van die herfinansiering van hul verband, kan sluitingskoste sny deur tyd en inkopies van verskeie diensverskaffers te belê. Tydens moeilike ekonomiese tye wil `n huiseienaar soveel geld bespaar, aangesien die sluitingskoste op `n herfinansiering oor die algemeen in die leningbalans ingeval word. As die huiseienaar minimale ekwiteit in sy huis het, is dit van die uiterste belang dat hy die beste pryse koop wanneer hy sy dienste kies, soos die lener, borg, titelversekering, gevaarversekering en inspekteurs. As gevolg van omsigtigheid om die nommers te hersien voordat u `n nuwe lening sluit, kan u voorskotkoste bespaar.

1

Koop vir `n bekostigbare lener. Huiseienaars kan kies uit verbandleningsmaatskappye, verbandmakelaars, kredietverenigings, spaargeld en lenings, en banke. Almal bied afsonderlike leningsprogramme en hul leningskoste wissel.

2

Kies drie leners om aansoek te doen met en kry `n goeie trou Skatting van sluitingskoste van elkeen. Die GFE is die voorloper van die finale HUD-1-vereffening verklaring van die sluitingskoste wat deur die federale wet vereis word. Die gespesifiseerde uiteensetting van sluitingskoste sluit alle fooie in wat verband hou met die lening, insluitend: oorsprong, punte, aanslag, onderskrywing, krediet- en aansoekfooie.

3

Vergelyk die koste van elke lener en kyk na die bedrag wat aangedui word op die lyn met die naam Lener Fondse om te sluit, asook die verdienste van elke lening, soos die rentekoers, leningsterme en leningskenmerke.

4

Onderhandel soveel fooie as moontlik. Leninggelde soos oorspronklike en derdeparty diensgelde uit titel en escrow kan verlaag word deur inkopies tussen verskaffers te koop. Sommige leners bied aan om `n gedeelte van u koste te betaal as `n aansporing om die besigheid te verkry. Tipies kan die lener die keuring betaal of afwyk, wat wissel van $ 400- $ 600 (afhangende van die tipe eiendom) - die kredietverslagfooi en verlaag die oorspronklike fooi as gevolg van onderhandeling.

5

Hersien die HUD-1 verklaring minstens een dag voor die sluit van die escrow, wat die jongste is wat die lener dit aan jou kan gee. Die HUD-1 moet baie naby die GFE kyk en rekening hou met alle verwagte veranderinge aan die lening aangesien: onderhandelde fooie, rentekoersverandering en die hoeveelheid tyd wat geslaag het tussen die voorgestelde sluitingsdatum van die sluitingsdatum en die werklike sluitingsdatum .

Dinge wat jy benodig

• internet
• Goeie trou raming
• HUD-1 Nedersettingsverklaring
• Waarheid-in-Uitleenverklaring (TIL)

Wenke

• In stap 1, vra vir verwysings van vriende en familie wat huise sowel as ander professionele persone gebruik wie se dienste jy gebruik, soos `n belastingverwerker of makelaar. Hulle kan gewoonlik leners noem wat hulle vertrou of aanbeveel is. Maak seker dat die leningsverteenwoordiger goeie kommunikasievaardighede, oproepe en e-posse ontvang, en volg jou vrae en kommentaar. Alhoewel die doel is om so min as moontlik vir die lening te betaal, kan die kwaliteit van die diens op die lang termyn duurder wees.
• In stap 3, om die meriete van elke lening te hersien, moet u na die Waarheid-in-Lening-verklaring verwys wat die lener verskaf binne 3 dae na die leningaansoek en bepaal watter een die laagste gemiddelde persentasie koers het. Die APR dui aan wat die lening oor die lewensduur van die lening as `n persentasie kos, en die rekeninge vir die leningskoste (punte) betaal by die sluiting van die lening.

waarskuwing

• In stap 5 moet enige onverwagte fooie of bedrae onmiddellik by die lener aangespreek word vir akkuraatheid. Enige teenstrydigheid tussen wat u aanvanklik ingestem het en wat u by die sluiting kry, moet volledig tot u bevrediging en begrip verduidelik word.

Deel op sosiale netwerke: