Hoe om huiskwaliteit te gebruik om `n ander huis te koop

Huiseienaars met `n baie ekwiteit in hul huis kan toegang verkry tot die aankoop van `n tweede huis of beleggingseiendom. Daar is drie algemene opsies beskikbaar: `n uitbetalingsherfinansiering, `n tweede verband en `n huislike ekwiteitslyn van krediet (HELOC). Beide die uitbetalingsherfinansiering en tweede verband is vaste-betaling, vaste termyn opsies wat eienaars `n enkelbedrag betaal. Die HELOC is `n kredietreël met verstelbare betalings gebaseer op wat eienaars uitneem.

Wat is ekwiteit?

Ekwiteit is die huidige waarde van jou huis, minus enige skuld wat jy daaraan skuld. As u huis se huidige waardevermindering $ 450,000 is met `n oorblywende verbandbalans van $ 50,000, het u $ 400,000-aandele in die huis. Deur "hierdie ekwiteit te tik," leen jy teen die bestaande huis. Die huis is die kollateraal vir die lening wat u gebruik om `n ander eiendom te koop.

Kontant-out-herfinansiering

Huiseienaars is bekend met herfinansieringsopsies om skuld te help konsolideer of rentekoerse te verminder. Nog `n herfinansieringsopsie is om geld uit die ekwiteit in die huis te leen en klomp kontant in die huiseienaar se sak te plaas: die uitkontraktering. Dit is `n goeie opsie om baie ekwiteit te tik, wat tot 85 persent van u huis se waarde as `n uitbetaling moontlik maak. As `n bykomende voordeel kry jy `n belastingaftrekking vir sluitingskoste en rentebetalings.

As jy egter `n bestaande verband het en alles in een groot lening herfinansier, kan jy dalk `n hoër rentekoers op die aanvanklike leningswaarde hê. Plus, die gemiddelde sluitingskoste vir `n nuwe lening is meer as $ 2.500 nasionaal. Praat met jou lener en koop vir die beste rentekoerse. U sal `n volle leningaansoek voltooi met inkomste-, skuld- en krediettekeninge.

Tweede Verband op Bestaande Huis

Nog `n opsie is om `n tweede verband of huislening op die huis te neem. Dit maak sin, veral as rentekoerse gestyg het sedert u die oorspronklike lening gesluit het. Leners mag egter nie opgewonde wees om jou `n tweede verband te gee nie. Hoekom? Want as daar `n verstek op betalings is, is die tweede verband ook `n tweede posisie. Tweede posisie verwys na wie die eerste keer geld kry in die negatiefproses.

Tweede verbande word op dieselfde manier onderskryf as eerste verbande onderteken word. Tweede verbande het vaste terme. Omdat hulle tweede posisies is, sal jy nie soveel kontant in die enkelbedragbetaling kan kry nie. Daar is ook sluitingskoste wat verband hou met die leningafhandeling. Voltooi die leningaansoek en voorsien alle inkomste-, skuld- en kredietinligting.

Home Equity Line of Credit

`N HELOC is tegnies `n tweede verband. HELOC`s is egter die draaibare kredietlyne soos kredietkaarte, in teenstelling met tweede verbande, wat vasgestel word. `N $ 20,000 tweede verband vir 10 jaar het `n vaste koers met `n betalingskedule. `N $ 20,000 HELOC is toeganklik soos `n bankrekening. Jy trek geld uit soos jy dit nodig het. U betaal slegs rente op die balans wat gebruik word.

As u slegs $ 5.000 uitneem, maak u slegs betalings op hierdie bedrag. Jy moet steeds deur middel van `n leningsaansoek kwalifiseer. Omdat dit `n tweede verband is, het u moontlik toegang tot slegs 50 persent van die werklike ekwiteit in die huis.

waarskuwing

U kan slegs rente op `n maksimum van $ 100,000 vir HELOC`s aftrek, volgens die IRS-reëls.

Aan die nuwe eiendom

Omdat die geld wat uit enige van hierdie lenings kom, nie die nuwe eiendom as onderpand gebruik nie, word dit as kontant aan verkopers beskou. Dit is geld in jou sak.

As dit egter vir `n afbetaling is, is dit net `n paar van die geld wat nodig is vir die eiendom. Dit is die beste om aansoek te doen vir die herfinansieringsopsies in u bestaande huis voordat u betrokke raak by die opsies vir tweede-eiendomfinansiering. Om twee verbandaansoeke tegelykertyd te onderskryf, kan terselfdertyd modderig wees en lei tot ontkenning van die lening. Praat met jou uitlener.