Kan `n verband herfinansier verminder belastingaftrekkings?

Benewens om jou die geld te gee wat jy nodig het om jou huis te koop, het verbande nog `n belangrike voordeel: hulle genereer waardevolle belastingaftrekkings uit die rente wat jy daarop betaal. Die aftrekking spaar baie huiseienaars duisende dollars per jaar in belastingaanspreeklikheid. Herfinansiering van jou verband verander jou verbandbetaling en verander jou belastingaftrekkings.

Rentekoersveranderinge

Vir baie mense is die primêre motivering om te herfinansier om hul rentekoers te verlaag. As jy minder rente betaal, sal jy `n kleiner belastingaftrek hê. Byvoorbeeld, as jou oorspronklike verband `n rentekoers van 5,25% en `n $ 300,000-saldo het, sal jy ongeveer $ 15,000 in rente betaal. As jy `n koers van 3,5 persent herfinansier, sal jou rente tot sowat $ 10,500 daal. In hierdie geval sal u belastingaftrekking met $ 4,500 daal.

Reamortization

Herfinansiering teen `n laer koers mag u belastingaftrekking nie aansienlik verminder nie. Soos u lening verouder, sluit elke betaling meer skoolhoof en minder rente in. Herfinansiering na `n nuwe lening herbegin jou amortisasieperiode, wat moontlik die bedrag van rente wat u as deel van u betalings betaal, verhoog. Byvoorbeeld, in die tiende jaar van `n lening van $ 300,000 op 5,5 persent, gaan 66 persent van die betaling na rente. As jy die $ 248,189-saldo herfinansier na `n nuwe lening van 3,5 persent, sal 64 persent van jou betaling na rente gaan. Alhoewel u koers met byna 40 persent daal, daal die deel van u betaling wat aftrekbaar is met minder as 5 persent.

Punte aftrekking

As jy kies om afslagpunte te betaal om jou herfinansieringskredietkoers te koop, kan jy ook `n addisionele aftrekking kry. Solank u die punte in kontant by die sluiting betaal, kan u die IRS oor die lewensduur van die lening skryf. Byvoorbeeld, as jy twee punte betaal op `n lening van $ 248,188, sal jy `n bykomende aftrekking van $ 164.46 per jaar kan eis, wat een-dertigste van die $ 4,963.76-koste van die afkooppunte is.

Die voordeel van `n kleiner aftrekking

Vermindering van jou verbandbelastingaftrekking kan eintlik `n baie goeie ding wees, aangesien dit beteken dat jy minder rente betaal. In die bostaande voorbeeld van die herfinansiering van `n tien-jarige 5.5 persent lening na `n nuwe 3,5 persent lening, daal jou eerstejaar rentekoste van $ 13,477 tot $ 8,611. U verloor $ 4,866 in aftrekkings, wat teen `n gekombineerde belastingkoers van 33% op federale en Kalifornië van 33% vir `n hoër middelklasfamilie u $ 1,606 sal kos, maar u spandeer ook $ 7,067 minder in verbandbetalings. Dit laat jou met $ 5,461, of $ 455 per maand, ná spaargeld.

Deel op sosiale netwerke: