Wat is die voordeel van `n 50 jaar verband?

Vyftig-jaar verbande het ontstaan ​​in die middel van die 2000`s in Kalifornië, waar hoë huispryse gery het, sou huiseienaars soek - en verbandleners om voorsiening te maak - lenings met so min as moontlik `n maandelikse betaling. Die voordeel van `n 50-jaar-verband is die laer betaling, maar die voordeel kan opgewek word deur die aansienlik hoër langtermynkoste.

Maandelikse betaling

Die maandelikse betaling op `n verband hang af van drie faktore: hoeveel jy leen, jou rentekoers, en die lengte van die leningstermyn. As jy die eerste twee konstant hou, dan hoe langer die term, hoe laer die maandelikse betaling. Sê jy leen $ 300,000 teen 6 persent jaarlikse rente. Op `n tradisionele 30-jarige verband sal die maandelikse betaling vir die hoofsom en rente op hierdie lening $ 1,798.65 wees. As u dit tot 40 jaar strek, val die betaling tot $ 1,650.64, en op `n 50-jaar lening is die betaling $ 1,579.21 per maand.

Afbreek van die betalings

Die 50-jaar verband in die vorige voorbeeld lei tot `n besparing van $ 219,44 per maand, of sowat $ 2,633 per jaar, in vergelyking met `n 30-jaar lening. Vir enige lening begin jy met $ 300,000 teen 6 persent per jaar, of 0,5 persent per maand. Die rente gedeelte van die eerste betaling is $ 1500, ongeag die termyn. Die res is hoof. Met die 30-jaar lening betaal u $ 298,65 in hoofletter die eerste maand. Met die 50-jaar lening betaal u $ 79.21 in die hoofletter. Die verskil is $ 219,44. Jou "spaargeld" kom uit die uitreiking van jou hoofbetalings oor 20 jaar.

Effekte van rente

Elke maand word die rente gedeelte van u maandelikse betaling kleiner, terwyl die hoofgedeelte groter word. Teen die einde van die lening betaal jy feitlik alle prinsipale en baie min belangstelling. Dit is die geval met beide 30- en 50-jaar lenings. Maar die 50-jaar lening maak 20 jaar addisionele rentebetalings. Met betrekking tot die vorige voorbeeld, aan die einde van die 30-jaar lening, het u $ 347,514 in rente betaal. Met die 50-jaar lening het u $ 647,528 in rente betaal - $ 300,000 in ekstra rente.

Hoër koers

Langtermynlenings dra gewoonlik hoër rentekoerse omdat hulle die lener se geld vir langer tydperke bind. As `n 50-jaar lening kom met `n koers `n halfpunt hoër, word die prentjie nog erger. `N Lening van $ 300,000 op 6,5 persent vir 50 jaar lei tot `n maandelikse betaling van $ 1,691.15 en totale rentebetalings van $ 714,690. U bespaar nou ongeveer $ 107 per maand in vergelyking met `n 30-jaar lening teen 6 persent, en u betaal $ 367.176 meer in rente.

Deel op sosiale netwerke: