Hoe voordelig maak `n ekstra verbandbetaling?

As jy na `n amortisasiekedule vir `n 30-jaar vaste verband met `n rentekoers van 5,3 persent sou kyk, sal jy sien dat die betalingstotaal na 30 jaar sowat twee keer die leningsbedrag is. Rente rekeninge vir die helfte van die totale leningsbetalings. Die vermindering van die skoolhoof sal dan ook ongetwyfeld sommige van die toekomstige rentebetalings verminder. Voordat jy begin om die ekstra betalings te maak, is daar egter verskeie kwessies waaroor jy wil dink.

impak

As u in die lening vir die volle termyn of die meeste van die kwartaal bly en ekstra betalings op u verband doen, sal u die lengte van die lening verkort en die totale koste verminder. Hoe hoër die rentekoers en hoe langer jy in die lening bly, hoe meer sal jy spaar. As u byvoorbeeld `n vaste rentekoers van 4% het op `n lening van $ 200,000 en een keer per jaar `n betaling van $ 500 aan die skoolhoof doen, sal u `n totaal van $ 12,190 in rentebetalings oor die leningstydperk red. jare vroeër. As dieselfde lening op 6 persent was, sou jy $ 22,830 spaar en die lening sou `n volle 2,5 jaar vroeër beëindig.

tydsberekening

Hoe gouer jy ekstra skoolhoofbetalings maak, hoe meer spaar jy rente. As u in plaas van `n ekstra $ 500-betaling een keer per jaar vir 27 of 28 jaar te maak, maak u net een hoofbetaling van $ 10,000 in die tweede jaar van `n lening van $ 200,000 teen 6 persent, u sal $ 41,044 oor die lewensduur van die lening bespaar en die lening sal word in 26,5 jaar afbetaal.

oorwegings

Die eerste vraag om jouself te vra voordat ekstra betalings op jou verband gemaak word, is hoe lank jy in die huis wil bly. As u van plan is om daar by u aftrede te bly, kan ekstra betalings sin maak. Die huis sal vroeër afbetaal word en jy sal baie geld spaar. As u van plan is om binne twee of drie jaar te beweeg, sal u nie baie in rente spaar nie en sal daar geen uitwerking op die leningstermyn wees nie. As jy `n verstelbare koers het, is die verband laag en die pryse laag, kan jy dalk dink om ekstra betalings te maak terwyl jy dit kan bekostig. Dan sal die rente gedeelte van jou verbandbetaling as `n laer hoofsaldo gegrond word wanneer pryse verhoog word.

alternatiewe

Nog `n belangrike vraag om jouself te vra is wat anders jy met die geld sou doen. As jou vaste verbandkoers 5 persent is en die spaarkoers 1 persent is, betaal jy jou verband beter. Maar as die tariewe op `n sekere tyd styg en jy kan 7 persent in `n geldmarkrekening kry, dan sit die ekstra geld daar en laat dit saamkom, meer rente bring as die rente wat jy op jou verband sal spaar. Spaar is ook likiede - jy kan die geld in `n minuut uit die bank kry. Sodra u `n ekstra betaling op u verband doen, sal u dit nie weer sien totdat u u huis verkoop of herfinansier nie.

Doen dit jouself

As jy nog 23 jaar meer op jou 30-jarige verband moet betaal en jy wil oor 15 jaar aftree, hoef jy nie jou verband te herfinansier in `n lening van 15 jaar of betaal jou bank `n fooi om hulle op te stel nie. `n ekstra betaling plan. Jy kan `n aanlyn verbandrekenaar gebruik met die "ekstra betaling" -funksie en bereken jouself hoeveel en wanneer om bykomende skoolhoof by te voeg om die lening af te betaal wanneer jy aftree. As rentekoerse nou baie laer is as wat hulle was toe jy jou lening uitgetrek het, sal jy dalk die herfinansiering eerder wil oorweeg.

Deel op sosiale netwerke: