Wenke vir die herfinansiering van `n huis

Herfinansiering herstruktureer die terme van `n bestaande verbandlening. Daardeur kan die huiseienaar `n vermindering in die rentekoers, laer maandelikse paaiemente en vinniger aandelebelasting bereik. Tog moet die huiseienaar die faktore wat sy besluit beïnvloed, oorweeg en bepaal of herfinansiering die regte stap is, veral aangesien daar koste verbonde is aan hierdie aksie.

Doel Evaluatie

Herfinansiering is veral voordelig vir huiseienaars met vergoedbare rentekoerse (ARM`s) met tariewe wat hoër is as die res. Om voordeel te trek uit `n lae rentekoersomgewing deur herfinansiering in `n vaste rentekoers, kan op die lang termyn aansienlike besparings bied. Terwyl die primêre doelwit van sommige huiseienaars rentekoersvermindering is, kan `n verandering in die leningstermyn ook verlang word. Uitbreiding van die leningstermyn sal die maandelikse paaiemente effektief verlaag, maar ekwiteit sal stadiger wees. Aan die ander kant, sal die leningstermyn (dws 30 tot 15 jaar) verkort word, maar sal billikheid vinniger bou, maar maandelikse betalings verhoog. Nog `n doel om te oorweeg is skuldkonsolidasie. Huiseienaars met genoegsame ekwiteit kan "uitbetaal" en gebruik die geld om ander skulde af te betaal. Ideaal gesproke sal die uitbetalingsfinansiering ook `n laer vaste rentekoers tot gevolg hê.

Oorweeg die koste

Die voorafgaande koste wat verband hou met herfinansiering impliseer dat hierdie aksie slegs sin maak as die huiseienaar langsaam eiendomsbesit wil behou om die uitgawes te verhaal, wat hoofsaaklik insluitings-, sluitings- en titelgelde insluit. Volgens BankRate.com se opname in 2008 is die gemiddelde koste verbonde aan die herfinansiering van `n verbandlening van $ 200,000 sowat $ 3,100 (uitgesluit belasting, versekerings en ander voorbetaalde items, soos die vergoedbare rente en huiseienaarsverenigingsklagte).

Bereken die breekpunt

Voorfinansieringskoste kan redelik aansienlik wees, dus huiseienaars moet oorweeg of `n 1% -verlaging in rente die koste is. Huiseienaars moet die "gelykbreekpunt" bereken of die tyd wat dit neem om die aanvanklike kontantuitvloei te herstel. `N eenvoudige berekening behels die neem van die herfinansieringskoste en verdeling deur die spaargeld in maandelikse verbandbetalings. Byvoorbeeld, as die herfinansieringskoste $ 3,000 beloop en die huiseienaar $ 100 per maand gestoor het, dan is die gelykbreekpunt 30 maande. Hierdie berekening is egter onakkuraat omdat dit die verskil tussen hoe vinniger die lening sal afbetaal word, enige voorskotstraf, geleentheidskoste (dit wil sê die rente wat op die geld verdien kan word, word voorheen betaal) en of Herfinansieringskoste word aangepak op die hoofsaldo van die nuwe lening.

Deel op sosiale netwerke: