Is dit slim om `n rentevrye verband te doen?

`N Rentekoersverband sal lei tot `n laer maandelikse betaling vir `n huiskoper. Kopers word aangetrokke tot rentebelangse verbande sodat hulle `n groter lening kan kry en `n duurder huis koop met dieselfde maandelikse betaling in vergelyking met `n amortiserende verband. Die probleem is dat `n rentevrye verband nie vir altyd vir rente bly nie.

funksie

Die tipiese verband het `n maandelikse betaling wat rente op die lening insluit en `n gedeelte wat die hoofsom betaal. `N Rentevrye verband sluit nie die hoofterugbetalingsgedeelte in nie. Elke maandelikse betaling is heeltemal rente verskuldig op die lening. Die verbandbalans word nie betaal nie. Die gevolg is `n laer maandelikse betaling vir `n renteleninglening, in vergelyking met `n terugbetalingsverband.

Effekte

Die maandelikse betaling op `n $ 400,000 lening teen 6 persent sal $ 2,398 wees vir `n tradisionele verband. Met `n rentebelanglening sal `n maandelikse betaling van $ 2400 die lener kwalifiseer vir `n lening van $ 480,000. Die standaardverband sal aanvanklik sowat $ 400 per maand gaan betaal om die leningbalans af te betaal. Die rentebelanglening se hoof sal op $ 480,000 bly.

Tydraam

`N Rentebelanglening het die rentevoordeel vir `n bepaalde tydperk, gewoonlik drie, vyf of 10 jaar. Nadat die rentevrye tydperk verstryk het, sal die verbandbetaling verander om die lening in die oorblywende termyn af te betaal. Byvoorbeeld, as `n rentekoers van slegs $ 480 000 begin om af te betaal ná `n vyf jaar rentevrye tydperk, sal die maandelikse paaiemente in die sesde jaar tot $ 3,092 styg en tot die bedrag bly totdat die lening afbetaal word.

oorwegings

`N Lening wat slegs vir rentekoerse beskikbaar is, maak in enkele omstandighede sin. Die huiseienaar kan `n werk met `n groot jaarlikse bonus hê. Die rentebelanglening sal die maandelikse betaling laag hou, en die huiseienaar kan `n groot tjek stuur om een ​​keer per jaar die prinsipaal af te betaal. As die prinsipaal afbetaal word, sal die nuwe rentebelastingbetaling laer wees. Soms kan `n huiseienaar dalk `n groter amortiserende betaling bekostig, maar eerder die lae rentebelastingbetaling hê, sodat hy die verskil elders kan belê. As `n finansiële beplanningstegniek kan die huiseienaar die belastingaftrekbare rentelasten vir huishoudelike lening hoog hou en die ekstra geld vir beleggings gebruik wat `n beter opbrengs lewer.

Betekenis

As die huiseienaar nie die betalings kan bekostig wanneer die rentevrye tydperk eindig nie, is hierdie tipe verband waarskynlik nie `n slim opsie nie. As die waarde van die huis toeneem, kan die huiseienaar dit probeer verkoop voordat die hoër verbandbetalings begin - maar dit is `n dobbel. `N Rentebelangse verband kan as `n finansiële beplanningsinstrument gebruik word as die huiskoper die gevolge verstaan ​​en kan betalings 25 tot 30 persent hoër bekostig as die rentevrye tydperk eindig.

Deel op sosiale netwerke: