Sal `n ira skakel kapitaalwinsbelasting uitskakel?

As u `n Individuele Aftree-rekening (IRA) besit, het u waarskynlik ten minste een goeie ding om te sê oor die IRS. Die belastingvoordele wat die IRS-toekennings op individuele IRA-beleggers bied, is niks minder soet nie. Hoe die IRS kapitaalwins en ander verdienste wat in jou rekening ophoop, hang af van die tipe IRA wat jy het.

definisie

Wanneer u byvoorbeeld `n onderlinge fonds besit, koop die bestuurder van die fonds dikwels aandele wat die fonds hou. As hy `n voorraad vir `n wins in `n onderlinge fonds verkoop, ontvang jy `n deel van die kapitaalwins wat die transaksie geproduseer het. As `n aandeel wat u indirek besit deur `n onderlinge fonds `n dividend lewer, is u geregtig op u deel. Uiteraard kan u kapitaalwins en dividende realiseer deur eienaarskap van individuele aandele, net soos u rente op CD`s, geldmarkrekenings en ander tipes beleggings kan verdien. Hierdie belonings van belegging is gesamentlik bekend as verdienste. `N IRA is `n beleggingsrekening wat hoofsaaklik ontwerp is vir aftreespaargeld. Verskillende tipes IRA`s bied verskillende belastingvoordele, maar die twee hoof tipes IRA`s bied belastinguitgestelde groei.

tipes

Oor die algemeen besit jy `n Roth of tradisionele IRA, hoewel sommige beleggers kies vir beide. Om te verstaan ​​hoe kapitaalwinste behandel word, verstaan ​​hoe elke IRA funksioneer. Met `n Roth IRA dra jy bybelbelasting verdienste by. In `n tradisionele IRA, is bydraes belastinguitgestelde en kan aftrekbaar wees. Sodra jy die ouderdom van 59 1/2 het, en as jou Roth IRA die vyfjaar-toets bevredig het, gee die IRS jou elke sent van jou Roth IRA-geld belastingvry, volgens Publikasie 590. Uncle Sam belas die volle bedrag van jou tradisionele IRA-onttrekkings, egter. Oor die algemeen, as jy IRA-geld onttrek voordat jy 59 1/2 bereik, betaal jy toepaslike belasting plus `n bykomende belasting van 10 persent. In sekere situasies, soos die gebruik van vroeë IRA-uitkerings om vir hoër onderwys of geskikte mediese uitgawes te betaal, kan jy die 10 persent IRS-heffing ontvlug.

Expert Insight

Soos Dan Caplinger van die Motley Fool notas, werk tradisionele IRA`s die beste vir beleggers wat `n onmiddellike belastingafwagting verlang. Roth IRA`s is die beter keuse as jy nie omgee om belasting eerste te betaal nie. Met albei IRA`s geniet jy belastinguitgestelde groei. Namate u kapitaalwins en ander verdienste ophoop, laat die IRS hulle belastingvry in u IRA. In `n gereelde belasbare beleggingsrekening moet u jaarliks ​​kapitaalwins en ander belasting op u verdienste betaal wanneer u u belastingopgawe indien. Vanaf 2010 merk die IRS op dat kapitaalwins gewoonlik teen `n koers van hoogstens 15 persent belas word. Met `n tradisionele IRA word kapitaalwins uiteindelik teen u gewone belastingkoers belas - nie die kapitaalwinsbelastingkoers nie - wanneer u onttrekkings neem. Aangesien u Roth-onttrekking belastingvry is - tot die totale bedrag bydraes wat u gemaak of oorgedra het, insluitend die voldoening van die strafvrye kwalifikasies - raak die IRS nie kapitaalwins of ander verdienste nie.

oorwegings

As jy verwag om jouself in `n hoër belastingkrag te kry, kom aftrede, is `n Roth IRA waarskynlik die beste keuse vir jou. Jy hoef nie bekommerd te wees oor `n groot belastingrekening wanneer jy toegang kry tot jou aftreefondse nie. Plus, jy kan aan Roth IRA geld hou so lank as wat jy wil. Die IRS vereis dat jy begin om geld uit jou tradisionele IRA in die jaar te neem nadat jy 70 1/2 gedraai het.

wanopvattings

Nie almal kan bydra tot `n IRA nie. Spesifikasies wissel afhangende van individuele faktore en die belastingjaar. Vanaf die 2010-belastingjaar geld `n paar algemene reëls. Byvoorbeeld, volgens IRS Publication 590, kan jy slegs in `n Roth IRA belê as jy inkomste verdien het - hoofsaaklik vergoeding van `n werk. Terwyl die reëls rakende bydraes meer liberaal met tradisionele IRA`s is, kan jy nie in `n IRA belê nie - of ten minste die maksimum toelaatbare bedrag inskryf - as jy of jou gade deur `n aftreeplan op die werkplek gedek word. Raadpleeg u belastingadviseur.

Deel op sosiale netwerke: