Wat is die nadele van `n verbandleningslyn?

As jy bevind dat jy ekstra kontant benodig vir `n mediese noodgeval, kollege-onderrig of onverwagte persoonlike uitgawes, kan jy na die ekwiteit in jou huis draai om hierdie behoefte te bevredig. `N Huislike ekwiteitslyn van krediet (HELOC) is `n vorm van tweede verband waarin u kredietreël gebaseer is op die bedrag van ekwiteit in u huis. Uitleners vergelyk die waarde van jou huis met die bedrag wat jy nog steeds op die verband skuld. Die resultaat is u lening-tot-waarde-verhouding (LTV). Jou LTV-verhouding moet aan jou lener se riglyne voldoen. Die meeste leners verwag dat u `n 70% tot 80% LTV moet hê voordat hulle u `n HELOC sal bied. Alhoewel `n HELOC jou kan help om jou finansiële verpligtinge na te kom, dra dit nadele wat jy moet evalueer voordat jy aansoek doen.

Afskerming Potensiaal

Jou HELOC is direk gekoppel aan jou huis se ekwiteit. Die ekwiteit dien as sekuriteit vir die kredietlyn. In die geval dat u versuim om betalings aan u HELOC-lener te gee, het die lener die reg om u kollaterale aan te gaan. In hierdie geval is die kollaterale jou huis. `N Tweede verbandlener kan op jou huis uitsluitsel, selfs al is jou betalings aan jou primêre verbandlener huidiglik.

verstryking

`N HELOC is `n draaiende skuld, maar in teenstelling met `n kredietkaart, sal dit nie vir ewig draai nie. Jou lener sal `n vervaldatum aan jou HELOC toeken sodra jy goedgekeur is. Gedurende die aktiewe tydperk kan u aankope doen teen die kredietlyn en die aankope op dieselfde manier betaal as u met `n kredietkaartrekening. Sodra die vervaldatum aangekom het, moet u egter die HELOC balans ten volle betaal.

Veranderlike tariewe

Elke HELOC is `n lening met veranderlike koerse. Dit beteken dat die rentekoers wat u betaal direk gekoppel is aan `n voorafbepaalde indeks wat die lener gebruik. Soos die indeks wissel, so ook jou rentekoers. Om jou rentekoers te bereken, sal leners na die indeks verwys en `n persentasie, bekend as `n "marge", by die indekskoers voeg. Terwyl die indeks koers kan wissel, bly die marge konstant. Byvoorbeeld, as jou lener jou HELOC op die Amerikaanse Tesourie-effekte-indeks baseer en `n marge van 3 persent byvoeg, sal `n indekskoers van 5,5 persent `n HELOC-rentekoers van 8,5 persent lewer. Uitleners gebruik verskillende indekse wanneer rentekoerse vasgestel word. Jou lener mag die VSA-tesourie-effekte-indeks of `n streekkoste van fondse-indeks gebruik. Sommige leners gebruik ook die London Interbank Offered Rate, of "LIBOR." Die staat van die VSA en wêreldekonomieë het `n direkte invloed op die indekskoers.

Ongunstige bepalings

Jou HELOC bepalings sal wissel afhangende van die lener wat die lening verskaf. Die Fair Isaac Corp. maak op sy webwerf, myfico.com, kennis dat sekere bepalings en voordele `n voorheen voordelige HELOC in `n las kan maak. Sommige lyne van krediet vereis byvoorbeeld dat jy `n minimum saldo moet dra. Deur `n balans te dra, betrek u elke maand addisionele rentekoste. Ander leners hef u fooie vir die gebruik van u HELOC of fooie om u HELOC te kanselleer.

Kredietskade

`N Gedeelte van u kredietgradering hang af van die verhouding tussen die bedrag wat u verskuldig is aan u wentelskuld en u bestedingslimiet op daardie rekeninge. Jou HELOC-lener behou die reg voor om die bestedingslimiet op jou HELOC te verminder indien eiendomswaardes in jou area verminder of dit het rede om te glo dat jy nie die volle saldo kan betaal nie. As die lener egter die spaargrens op u HELOC verlaag, kan dit u eie kredietgraad aansienlik skade berokken, veral as u `n hoë balans op u HELOC dra.

Deel op sosiale netwerke: