Verbandpunte vs Geen punte

Een van die verwarrendste kwessies in die keuse tussen twee aanbiedings van twee verskillende verbandleners is punte. Rentekoerse wat in koerante en aanlyn aangehaal word, kan wyd wissel - met soveel as die helfte van `n persent - met vermelding van punte. Om te verstaan ​​hoekom hulle soveel verskil en watter lening die beste vir jou is, moet jy weet wat die punte is, hoe dit die rentekoers beïnvloed en watter impak dit op jou spesifieke situasie het.

definisie

`N punt is `n vooruitbetaling van 1 persent van die leningsbedrag. Hierdie geld koop `n laer rentekoers. Afhangende van marktoestande, is `n punt gewoonlik gelyk aan tussen `n 0,125 en 0,25% verlaging in die koers. Byvoorbeeld, op `n $ 200,000 verband, is `n punt $ 2000. Hierdie geld is te danke aan die sluitingsdatum.

Effekte

As jy `n verband met punte aan een sonder punte vergelyk, kyk na die koers en die punte. `N Verband teen 6 persent sonder punte kan lyk as `n slegter transaksie as een van 5,65 persent met twee punte, as jy net na die rentekoers kyk. Maar sonder die punte, is jou koers op die tweede lening ongeveer dieselfde, aangesien die punte die koers koop. Jy kan dalk dieselfde ooreenkoms, of selfs effens beter, kry as jy die eerste uitlener gevra het wat sy koers met twee punte sou wees.

oorwegings

As jy oorweeg of `n laer koers met punte beter vir jou as `n hoër koers sonder punte is, oorweeg dit `n paar verskillende faktore. Die eerste is hoeveel geld jy nodig het om te sluit. As jy skaars jou minimum afbetaling maak of `n laer afbetaling sal vereis dat jy maandelikse verbandversekering betaal, dan is `n laer koers met punte nie vir jou nie.

Tydraam

Vra jouself af hoe lank jy van plan is om in die huis te wees. As jy net vir `n kort tydperk in die huis sal wees - sê minder as 5 jaar - dan sal jy nooit jou uitbetaling van rentebesparings terugbetaal nie. Verbande met punte word `n beter keuse hoe langer jy in die huis is, aangesien jou maandelikse spaargeld sal optel en jou aanvanklike uitgawe dek. Met `n verband van $ 200,000, sal jou maandelikse spaargeld van `n 0,25% -verlaging in rentekoers tyd nodig hê om die $ 2,000 te vergoed wat dit kos om dit te kry.

Voorkoming / Oplossing

Daar is sakrekenaars beskikbaar wat jou kan help om uit te vind wat jou gelykbreekpunt is om te sien of `n verband met punte reg is vir jou. Hou in gedagte dat punte onder sekere voorwaardes aftrekbaar kan wees, wat hulle meer bekostigbaar kan maak. Daarbenewens kan verkopers bydra tot die bydrae tot punte as `n bydrae tot die sluitingskoste. Vra jou lener oor enige reëls wat jou leningsprogram het ten opsigte van verkoper-betaalde sluitingskoste.

Deel op sosiale netwerke: