Wat is punte in die verbandproses?

Nie-bestaan ​​in die verbandbedryf tot die 1970`s, het punte `n belangrike inkomstebron geword vir banke en ander leners. Die vermoë om meer punte te hef, tesame met die lener se bereidwilligheid om dit te betaal, kan die koste van `n verband aansienlik verhoog. Sommige leners betaal gewillig meer punte in ruil vir `n laer rentekoers. Alle potensiële leners moet verstaan ​​watter punte is en hoe hulle werk.

Punte verduidelik

Een punt is gelyk aan 1 persent van die bedrag van `n nuwe verbandlening. Of dit nou gebruik word om `n eiendom te koop of te herfinansier, kom die meeste verbandlenings met een of meer punte. Byvoorbeeld, `n voornemende lener kan die volgende vaste rentekoersopsies kry: 5.5 persent en 0 punte-5 persent en een punt-4,50 persent en twee punte. As die lening vir $ 150,000 was, sou die eerste opsie niks kos nie, die tweede sou $ 1500 kos en die derde keuse sou die lener $ 3 000 kos.

Soorte punte

Terwyl elke punt altyd gelyk is aan 1 persent van die verbandlening, is daar twee tipes punte. Hulle word "afslag" of "oorsprong" punte genoem. Afslagpunte is voorafbetaalde rente op die nuwe verband. Leners wat toestem om hierdie punte te betaal, ontvang `n laer rentekoers as vir dieselfde lening sonder afslagpunte. Oorsprongpunte is gelde van die lener om hul koste van die verbandlening te dek. Hierdie punte kan ontsteld word vanuit `n belastingaftrekbaarheidsperspektief. As oorspronklike punte ander gewone sluitingskoste (inspeksie-, opname- of voorbereidingsfooie) "vervang", beskou die IRS hulle nie-aftrekbaar. As dit egter nodig is om vir die lening goedgekeur te word en bykomend is tot gewone sluitingskoste, is dit aftrekbaar. Raadpleeg altyd `n belastingadviseur voordat u aftrekkings neem.

Betaalpunte?

Weerstaan ​​die versoeking om outomaties `n geen-punt verbandopsie te kies. Oorweeg ten minste twee items voordat jy besluit. Ontleed eers jou persoonlike kontantposisie. As jy kan bekostig om een ​​of meer punte te betaal, beweeg na die volgende oorweging. As jy genoeg kan spaar in laer verbandbetalings om die koste van die punte te verhaal, kan betaalpunte `n goeie idee wees. Dink aan hoe lank jy die eiendom wil besit of hou die voorgestelde verbandlening. As u van plan is om die eiendom vir die lang termyn (ongeveer vyf jaar of langer) te besit en tevrede is met die huidige verbandkoerse, kan u dalk oorweeg om een ​​of meer punte te betaal om `n laer rentekoers te kry, wat `n beduidende besparing kan wees wanneer u `n verband oor die langer termyn. Omgekeerd sal die beplanning om die eiendoms- of verband korttermyn (twee tot vier jaar) te hou, u die keuse maak van die geenpunt, hoërkoers opsie omdat die rentekoste van minder belang is as om `n enkelbedrag in kontant te betaal wat nie kan wees nie. verhaal met laer betalings as gevolg van die kort termyn wat jy beplan om die eiendom te besit.

Deel op sosiale netwerke: