Hoe om persentasiepunte op `n herfinansieringslening te betaal

Herfinansiering van u verband kan `n wyse besluit wees, maar u moet onthou dat nuwe lenings tipies met een of meer punte kom. Een punt is gelyk aan een persent van jou verbandbalans. Daarom kos dit $ 1,000 vir elke $ 100,000 verbandbalans vir elke punt wat jy moet betaal. Anders as om `n huis te koop, waar punte kontant moet betaal by afsluiting, het jy gewoonlik twee opsies met `n herfinansieringslening.

Soorte punte

Daar is twee tipes punte. Om die verskil te verstaan, help u om die regte opsie te kies om dit te betaal. Afslagpunte is soortgelyk aan die betaling van voorrente om jou koers te verlaag oor die termyn van die verband. U kan dikwels die aantal afslagpunte kies, selfs in een kwart en een helfte van een persent-inkremente, gebaseer op die tariefvermindering wat u wil hê. Oorspronklike punte gaan direk na u uitlener as inkomste en is gewoonlik nie onderhandelbaar nie.

Betaalopsie 1

U kan u verbandpunte in kontant by die sluiting betaal. Dit is tipies jou enigste keuse wanneer jy `n huis koop. Alle sluitingskoste moet betaal word op die oomblik dat u eienaarskap van die eiendom neem en u verbandlening begin. Dit maak nie saak of jou verband korting, ontstaan ​​of `n kombinasie van die twee tipes punte het nie. Byvoorbeeld, as u herfinansieringslening vir $ 200,000 met twee punte is, moet u $ 4,000 tot die sluiting bring om hierdie twee punte te dek.

Betaalopsie 2

Herfinansiering van verbande kan gewoonlik jou punte as deel van jou nuwe lening balans finansier. Met die vorige voorbeeld kan u $ 4,000 by u nuwe verband voeg en u punte oor die termyn van u lening betaal, gewoonlik 15 of 30 jaar. Alhoewel hierdie opsie minder pynlik is as om kontant aan die einde te betaal, wees bewus daarvan dat jy oor baie jare rente op hierdie bedrag sal betaal.

Belasting Oorwegings

Daar is verskillende belastinggevolge tussen opsie een en opsie twee. As u u punte in kontant by die sluiting betaal, kan u die volle bedrag van u punte gedurende die jaar wat u herfinansier, aftrek. Indien u u punte finansier, word u slegs toegelaat om `n gedeelte van u totale koste af te trek gedurende elke jaar waarin u die verband het. As u byvoorbeeld `n verband van 30 jaar het, sal u belastingaftrekking elke jaar in die vorige voorbeeld $ 133.33 wees ($ 4.000 gedeel deur 30).

Ander oorwegings

Terwyl die oorspronklike punte gewoonlik nie onderhandelbaar is nie, het jy `n mate van beheer oor afslagpunte. Om te besluit hoeveel afslagpunte jy kies om te betaal, hang af van jou planne vir jou huis en hierdie verband. Byvoorbeeld, as jy van plan is om jou huis te verkoop of dit weer in die volgende paar jaar te herfinansier, is dit dalk nie die moeite werd om afslagpunte te betaal om jou rentekoers te verminder nie. Omgekeerd, as jy beplan om jou huis langtermyn te behou, kan jy duisende dollars in rente bespaar deur een of meer afslagpunte te betaal om `n laer koers vir tot 30 jaar te kry.

Deel op sosiale netwerke: