Sal my verbandmaatskappy `n aanslag doen op my herfinansiering?

In die meeste gevalle sal verbandmaatskappye `n volledige Fannie Mae (Federal National Mortgage Association) of FHA (Federal Housing Administration) -evaluering vir alle vorme van herfinansiering benodig. Gedurende baie "warm" eiendomsmarkte is daar uitsonderings. Seldsame reëls is egter nie van toepassing nie, aangesien herfinansies nuwe verbandlenings is. Omdat die meeste verbandlenings hul verbande aan Fannie May, Freddie Mac (Federal Home Loan Mortgage Corp) of FHA verkoop, is dit gewoonlik nodig om `n volledige evaluering te doen.

Behuisingsmarkprobleme

Die uitbarsting van die eiendomsbelasting tydens die resessie van 2007 tot 2009 het `n ernstige afname in die billike markwaarde (FMV) van die meeste huise in die Verenigde State gegenereer. Hierdie toestand vertaal tot `n sekerheid dat verbandmaatskappye `n aanslag vir alle herfinansies sal benodig. Baie eiendomme wat gedurende die tydperk 2000 tot 2006 geëvalueer is, het tot 25% tot 35% in FMV verloor. Verbandleners moet vertroue hê in die huidige FMV om toepaslike besluite te neem oor herfinansieringsversoeke.

Nuwe Verbande vereis evaluerings

Aangesien a) herfinansies splinternuwe verbande is, en b) die meeste verbandmaatskappye hul verbande verkoop, moet aansoekpakkette volle aanslae insluit. "Ry deur" -beoordelings (slegs buite) kwalifiseer selde, selfs om lenings te herfinansier. Binne-inspeksies, saam met gedetailleerde vergelykings met minstens drie, moontlik tot ses soortgelyke eienskappe, word normaalweg vereis.

Evaluerings uitsonderings

Alhoewel ongelooflik skaars, kan daar af en toe `n uitsondering op die keuringsvereiste wees. Huiseienaars met `n baie lae leningverhouding (LTV) kan onder sekere omstandighede ontslae raak van die noodsaaklikheid van `n aanslag. LTV`s (leningsaldo gedeel deur huishoudelike waarde) minder as 50 persent en `n lener wat nie sy verbandlenings verkoop nie, kan kwalifiseer om `n aanslag te vermy. Die ooglopende probleem: Die onsekerheid van huidige FMV maak dit vir enige lener moeilik om die keuringsvereiste af te sien.

waarskuwing

Huiseienaars wat glo dat hul eiendom `n ernstige waarde-afname kan hê, sal dalk `n herfinansieringsversoek wil heroorweeg. Tuisbeoordelings kos gewoonlik honderde dollars. Tensy `n lener `n "spesiale" (verminderde aanslagkoste) bied, sal jy ten minste een kontantbedrag betaal. In resessie-periodes ontvang baie huiseienaars onwelkome verrassings wanneer evaluasies `n ernstige waardeverlies toon. Die nuwe FMV kan hul verontwaardiging verhoed om `n herfinansiering van enige soort te verbied, aangesien die LTV nou te hoog is. In hierdie gevalle kan leners nie herfinansier nie en het hulle geld vir die beoordeling bestee.

voordele

Appraisale bevoordeel beide die verbandmaatskappy en die huiseienaar. Die verbandmaatskappy en die huiseienaar sal `n wetenskaplike mening van huidige waarde hê, met vergelykingsdata van drie tot ses soortgelyke huise in die omgewing wat te koop is of onlangs verkoop het (binne ses maande). Terwyl beide die lener en die lener die herfinansieringslening wil maak, bied selfs `n teleurstellende nuwe waarde voordele. Uitleners kan tyd en geld bespaar wat ander huiseienaars in soortgelyke woonbuurte met soortgelyke eienskappe van huidige waarde realiteite adviseer. Huiseienaars leer die berekende ware waarde van hul eiendomme. Hulle het voordeel uit hierdie kennis en kan toekomstige verkope of herfinansieringsplanne oorweeg in die lig van hierdie maatstafwaarde.

Deel op sosiale netwerke: