Home equity vs Refinance

Die langdurige debat oor die wysheid om `n huislening te gebruik of om `n eerste verband te herfinansier, gaan voort. Huiseienaars moet beide opsies verstaan ​​en `n ingeligte besluit neem om die beste keuse te maak. Baie hang af van die huiseienaar se lewenstyl en situasie, tesame met die ekwiteitsposisie, heersende rentekoerse en die voorwaardes wat aangebied word.

funksie

Die funksie van `n herfinansiering fokus tipies op die verkryging van beter rentekoerse, terme of albei. Wanneer huiseienaars kontant benodig, verander die funksie en `n huislening teenoor die herfinansiering neem die middelpunt. Wanneer huiseienaars fondse benodig vir tuisverbeterings of herstelwerk, opvoedkundige uitgawes, belastingkwessies, skuldkonsolidasie of afbetalings op nuwe eiendomsaankope, is die funksie van beide opsies om lae koste-metodes te verskaf om kontant wat tans in vaste eiendom vasgebind is, te genereer.

tipes

Dit is twee afsonderlike en verskillende tipes maniere om laekoste kontant te genereer deur middel van vaste eiendom. `N Herfinansiering sal die bestaande eerste verband met `n nuwe, groter lening vervang. Wanneer heersende rentekoerse en terme minder aantreklik is as die huidige eerste verband, kyk huiseienaars nog nader aan die opsie vir huis-aandele. Daar is twee keuses binne die opsie vir huis-aandele. Huiseienaars kan `n huisekwiteitslening of `n huishoudelike aandele-kredietkrediet (HELOC) kies. Afhangende van die doel van die kontantbehoeftes, kan huiseienaars verkies om `n huisleninglening (hele bedrag wat by die sluiting betaal word) of `n HELOC (geen kontant betaalbaar by die sluiting) verkies.

oorwegings

Die primêre oorweging dek die koste van die verkryging en terugbetaling van die gekose lening. Byvoorbeeld, die koste om `n huislening of HELOC te verkry, is veel minder as die koste om `n herfinansiering te sluit. Sluitings koste vir `n huis-aandele-opsie kan dikwels nul wees, aangesien leners soms "hulle weggee" om meer lenings te genereer as hul kompetisie. Refinansies is nuwe verbande, met alle gepaardgaande sluitingskoste (punte, regs- en titelgeld, opname, verwerking van onderskrywings- en aanslagkoste) wat met `n eerste verband verband hou.

waarskuwing

Huiseienaars moet die potensiële ekwiteitsvlak van hul eiendom evalueer voordat hulle aansoeke doen. Huiseienaars moet kennisgewende menings van die waarde van die huis kry, aangesien die eiendom se billike markwaarde (FMV) die vermoë om kontant en die beskikbare fondse te genereer, sterk beïnvloed. Byvoorbeeld, leners maak gewoonlik aandele lenings tot 80 persent van FMV minus die eerste verbandbalans. `N eerste verband herfinansiering kan egter toelaat dat huiseienaars tot 90 persent van die FMV leen. As kontantbehoeftes meer is as `n ekwiteitslening kan genereer, kan die keuse beperk word tot `n eerste verbandherfinansiering. Leners moet ook daarvan bewus wees dat, terwyl die eerste verbandlening rente gewoonlik ten volle aftrekbaar is, huishoudingsbelanguitgawes moontlik of nie heeltemal aftrekbaar kan wees nie.

voordele

Beide lenings tipes genereer voordele vir huiseienaars. Byvoorbeeld, huiseienaars beplan groot verbeterings wat baie maande neem om te voltooi, kan bespaar met rentekoste met `n HELOC, wat hulle in staat stel om net by te voeg aan hul lening balans net soos nodig oor tyd. Omgekeerd, huiseienaars wat beplan om hul huise op lang termyn te hou, kan meer voordeel trek uit `n herfinansiering, met die laer rentekoers en langtermyn van tot 30 jaar, wat `n laer maandelikse betaling vereis. Ongeag die doel, kan herfinansiering om kontant en laer tariewe en beter terme te bekom, gunstig wees om die hoër sluitingskoste van `n herfinansiering te betaal.

Deel op sosiale netwerke: