Kan `n huur-aan-eie gaan op `n kredietverslag?

Betalingsgeskiedenis wat verband hou met huurkontrakte kom gewoonlik nie voor op die verslae van die groot kredietverslagagentskappe nie - Equifax, Experian en TransUnion. Dit is hoofsaaklik omdat, volgens die Federale Handelskommissie, die federale en die meeste staatswette nie huur-tot-eie transaksies as kredietverkope behandel nie, op grond daarvan dat die verbruiker nie verplig is om die item te koop nie. Dit is `n ooreenkoms waar u in paaiemente betaal - gewoonlik op `n weeklikse of maandelikse basis, met ander fooie wat in die kontrak bepaal word - en die item sal teruggaan na die winkel as u agter die betalings val. En daar is dikwels geen krediet tjek betrokke. Dieselfde algemene beginsels geld in die geval van `n huur-tot-eie ooreenkoms om `n huis te koop, wat ook nie op die meeste standaardkredietverslae verskyn nie. Maar daar is bewegings binne die finansiëledienstebedryf om die soorte data wat op verslae voorkom, insluitend huur-tot-eie-ooreenkomste te verbreed.

State druk vir veranderinge

Huur-na-eie transaksies kan meer algemeen wees in kredietverslagdoening, aangesien state beweeg om sulke sake onder dieselfde wette te behandel wat kredietverkope beheer, om verbruikers te beskerm teen moontlike roofpryse en fooipraktyke. Volgens die FTC het howe in `n paar state beslis dat huur-tot-eie-transaksies inderdaad kredietverkope is, insluitend New Jersey, Minnesota en Wisconsin. Hulle word egter nie tans beskou as krediettransaksies onder federale wette, insluitend die Waarheid-in-Uitleenwet of die Verbruikerhuurwet nie.

Toekomstige Scoring Mei sluit huurpacts in

Maatskappye wat die finansiëledienstebedryf bedien, het onlangs begin met alternatiewe kredietdata en puntedienste wat ontwerp is om leners te help om kredietrisiko te evalueer en die basis van kliënte wat krediet ontvang, moontlik te verbreed. Byvoorbeeld, navorsingsverskaffer CoreLogic het verlede jaar `n kredietverslag bekend gestel met `n scoremodel wat huur-tot-eie-ooreenkomste, betaaldaglenings en sekere gebruikte motorlenings insluit. Die sukses van hierdie byvoegings sal afhang van leners wat aangaan om sulke data op `n gereelde basis aan te meld, en die goedkeuring van die groot kredietverslagfirmas.

Voor- en nadele van die byvoeging van data

CoreLogic en ander voorstanders beweer dat die rapportering van nie-tradisionele kredietdata verbruikers sal help wat nog nooit `n huis gekoop het nie, en sukkel om goedkeuring vir tradisionele lenings en kredietkaarte te kry, alhoewel hulle `n rekord van verantwoordelike gebruik maak van nie-tradisionele reëlings soos huur -om te besit. Skendings, insluitende die Nasionale Vereniging van Verbruikersadvokate, sê dat die verslae van nie-tradisionele leners aanmeld - waarvan sommige nie verbruikersvriendelik is nie - meer skade kan doen as om die kredietgeskiedenis van `n individu te verbeter.

Ander oorwegings

Daar is nog relatief min eienaars - en ander wat betrokke is by huurkontrakte - wat betalingsgeskiedenis aan die groot kredietburo`s rapporteer. Verbruikers wat huurkontrakte hernieu, en uiteindelik in `n hofsaak verloor, kan gevolge vir `n kredietverslag sien as daar enige pligte of ander boetes teen hulle geplaas word om onbetaalde skuld in te vorder. Federal and county court judgments is een van die items wat verskyn op `n verbruiker se kredietverslag.

Deel op sosiale netwerke: