Definisies van verband tipes

Leners het vandag `n aantal verbande om van te kies wanneer hulle hul huise finansier. Weg is die dae toe die konvensionele 30-jaar vaste rentekoers die huismark reguleer. Deur `n uiteenlopende stel verbandlenings te hê, kan leners die finansiering op hul huise aanpas om hul huidige en toekomstige behoeftes aan te pas. Deesdae, die mees prominente tipe huislening afgesien van die vaste rentekoersverband is die verrekenbare rentekoers. `N Paar ander vorme van lenings bied ook unieke voordele aan leners.

Konvensionele Verband

Die konvensionele huislening is die 30-jaar vaste rentekoersverband. Met hierdie lening het die huiseienaar een rentekoers vir die termyn van die lening, en elke betaling betaal die hoofsom en rente af. Die konvensionele verband bied die voordeel om die bedrag van elke betaling te ken, maar leners moet daarop let dat betalings kan verander as gevolg van verhoogde eiendomsbelasting of versekeringspremies. Die nadeel van hierdie tipe verband is duidelik wanneer die heersende markrentekoers laer is as die lening se huidige koers.

Ander Vastekoersverbande

Leners kan ook kies om 15- of 20-jaar vaste rentekoerse te hef. Terwyl hierdie lenings hoër betalings tot gevolg het, sal leners in staat wees om aandele vinniger te bou en minder in rente te betaal. Langertermynlenings is ook beskikbaar, soos `n 40-jaar vaste rentekoers. Langer terme lei tot laer verbandbetalings, maar kos die lener meer ten opsigte van rente en stadige ekwiteit.

Verstelbare-rentekoers

Die verstelbare rentekoers het gewoonlik `n vyf-, sewe- of 10-jaar vaste rentekoers voordat die rentekoers vir die res van die leningstermyn mag dryf. Die swewende koers word bepaal deur die lener-gespesifiseerde marge by `n indeks soos die eenjarige tesourie of LIBOR by te voeg. Stel byvoorbeeld dat die marge 0,75 persent is en die eenjarige LIBOR is 3 persent. Die ARM-rentekoers is dan 3,75%. Die voor die hand liggende voordeel van `n ARM is dat dit kan lei tot laer leningbetalings wanneer rentekoerse onder die vasgestelde vaste koers val. Die omgekeerde is egter ook waar. Nogtans word leners beskerm teen wildskommelings in rentekoerse met rentekoerse. Volgens Bankrate.com kan rentekoerse met nie meer as 2 persent per jaar en 6 persent vir die leeftyd verander nie. Leners kan ook voordeel trek uit betalingspette wat die veranderinge aan die werklike verbandbetalingsbedrag beperk. In hierdie geval is daar geen beperkinge op rentekoersveranderinge nie, en leners wat verkies om net die afgetrede betaling te betaal, kan uiteindelik `n negatiewe amortiseringslening uitmaak aangesien onbetaalde rente teruggebring word aan die hoofbalans.

FHA Lening

Federale Behuisingsadministrasie lenings word ondersteun deur die federale regering en geadministreer deur deelnemende leners. Die punt van FHA-versekerde lenings is om krediet aan potensiële huiskopers uit te brei wat andersins nie vir konvensionele huislenings sal kwalifiseer nie. Dit is te danke aan die feit dat FHA-versekerde lenings nie Fannie Mae- of Freddie Mac-onderskrywingsriglyne volg nie en daarom meer lenende kredietstandaarde het. Die FHA-leningaansoekproses is belaglik met administratiewe rompslomp en kan `n lener langer neem om fondse te verkry, in vergelyking met `n nie-FHA-lening.

Ballonlenings

`N Variasie van die konvensionele 30-jaar vaste rentekoerslening, die ballonverband het gewoonlik `n soortgelyke leningstruktuur, maar met `n korter termyn, wat gewoonlik vyf tot sewe jaar is. Die lener het verbandbetalings soortgelyk aan dié met `n konvensionele lening, maar moet aan die einde van die leningstermyn die hele lening balans in een enkelbedrag betaal. Andersins kan die huiseienaar herfinansier in `n nuwe lening. Die voordeel van die ballonverband kom uit vinniger aandelebou en minder opgehoopte rente.

Deel op sosiale netwerke: