Wat is `n konvensionele armverband?

Verbandfinansiering verseker van `n lener soos `n spaar- en lening-, bank- of verbandmakelaar word na verwys as `n konvensionele lening. Tipies, `n afbetaling tussen drie en 20 persent word benodig vir `n konvensionele lening, en `n maandelikse verbandversekeringsbetaling, genaamd PMI, word vereis van kopers wat minder as 20 persent verminder. `N ARM-verband het `n rentekoers wat verskeie kere oor die leeftyd van die lening verander.

Verstelbare rentekoers

In `n konvensionele ARM-verband kies die lener `n indeks waarteen die rentekoers van die lening sal verander: byvoorbeeld eenjaar- of vyfjaar-tesourie-effekte. Op `n tydsverhoging wat deur die lener bepaal word - gewoonlik jaarliks, halfjaarliks ​​of kwartaalliks - sal die rentekoers verhoog of verminder op grond van die rentekoers. In markte waar `n rentekoers na verwagting sal daal, word `n korter indeks, soos die eenjaar-tesourie-sekuriteit, dikwels gebruik.

voordeel

Die keuse van `n ARM-tipe verband lei gewoonlik tot `n laer aanvanklike rentekoers - ongeveer drie persent laer in vergelyking met `n vaste rentekoers. Die rentekoerskoers wat ontwerp is om leners aan te moedig om hierdie tipe lening uit te neem, styg gewoonlik na `n koers wat soortgelyk of hoër is as `n vaste rentekoers na `n jaar.

Beplanning

Die maandelikse betaling van `n konvensionele ARM-verband styg wanneer rentekoerse styg en daal wanneer rentekoerse daal. Die lener kan tipies `n drukstuk van die lener kry, en laat hom toe om `n ergste scenario te bereken om te verseker dat hy sy maandelikse paaiemente oor die leeftyd van die lening kan nakom.

waarskuwing

Konvensionele ARM-lenings het dikwels leners-aangewese pette op die rentekoers of dollarverhoging per kwartaal en oor die leeftyd van die lening. Wanneer `n ARM-lening `n betalingskap het wat nie met die rentekoerskapbalans gebalanseer word nie, loop die lener die risiko om in `n negatiewe amortisasiesituasie te kom - waar die bedrag van die leningbalans die waarde van die huis oorskry.

oorwegings

Dit is belangrik dat die leners enige omskakelingsvoorreg of voorskotstraf wat bestaan, oorweeg. `N Omskakelingsvoorreg laat die lener toe om na `n sekere tydperk na `n vaste rentekoers om te skakel. `N Voorskotstraf is `n fooi wat die lener koste aan kopers betaal wat hul verband vroegtydig herfinansier of betaal. Alhoewel `n omskakelingsvoorreg `n waardevolle opsie kan wees, moet leners lenings met voorafbetaalde boetes vermy.

Tydraam

Vir huiskopers wat van plan is om vir `n kort tydperk in `n huis te bly, soos vyf jaar of minder, kan `n ARM verband ideaal wees. Oor hierdie klein tydjie sal die lener `n inleidende rentekoers hê wat oor die volgende vier jaar oor die algemeen beskik. `N Koers wat gewoonlik laer is as `n vaste rentekoers, bied spaargeld oor dieselfde tyd.

Deel op sosiale netwerke: