Wat gebeur as ek wegloop van my verband?

Huiseienaars wat verkies om nie hul verbandbetalings te betaal nie, is effektief "wegbreek" van hul huislening. Hierdie besluit lei onvermydelik tot die begin van die negatiefproses. Huiseienaars wat wegbeweeg, kan steeds negatief vermy deur voordeel te trek uit die lener en regeringsprogramme wat ontwerp is om behoeftige huiseienaars te help.

negatief

`N kennisgewing van wanbetaling begin die amptelike negatief proses en gee die verswakte lener oor drie of vier maande, afhangende van die staatswet, om die verbandvloei te bring. Gedurende hierdie tydperk sal die lener en lener terugbetalingsplanne, herfinansieringsopsies en leningmodifikasieprogramme oorweeg om verbandbetalings meer bekostigbaar te maak en om negatief te vermy. As daar egter nie binne hierdie tydperk ooreengekom is nie, sal die lener minstens 20 dae voor die afskotveiling `n kennisgewing van verkoping uitreik. Kalifornië inwoners word `n bykomende 90 dae gegee voordat die afskotveiling plaasvind, soos vereis deur die California Foreclosure Prevention Act.

Omskakeling te vermy: Uitleneropsies

Uitleners trek voordeel uit om `n oplossing vir leners uit te werk. Volgens die Federal Deposit Insurance Corporation, of FDIC, verloor leners gemiddeld $ 50,000 vir elke negatief. Daarbenewens kan die druppel-effek van `n negatief op sy onmiddellike gemeenskap groot verliese vir beide leners en die plaaslike regering tot gevolg hê. Dus, leners het verskeie opsies beskikbaar vir huiseienaars wat uitsluiting wil voorkom, insluitende spesiale verdraagsaamheid en ander terugbetalingsplanne, of `n leningmodifikasie. Met `n spesiale verdraagsaamheid stem die lener ooreen met `n tydelike verlaging of opskorting van verbandbetalings, met dien verstande dat die lener sy vermoë bewys om die verband later te hou. `N Terugbetalingsplan gee aan die lener `n vaste tydperk om agterstallige bedrae te verhaal deur oortredende bedrae by die verbandbalans te voeg met die doel om die agterstallige bedrae geleidelik af te betaal. Met `n leningmodifikasie stem die lener in om permanent een of meer leningvoorwaardes te verander om verbandbetalings meer bekostigbaar te maak. In die meeste gevalle moet die lener inkomste- en indiensnemingsdokumente, sowel as belastingopgawes, `n opsomming van bates en laste, en `n beëdigde verklaring van swaarkry verskaf.

Omskakeling te vermy: Regeringopsies

Huiseienaars wat `n tydelike oplossing soek, moet hul lener raadpleeg vir `n gedeeltelike eis. `N gedeeltelike eis is `n rentevrye, eenmalige betaling aan die uitlener met vergunning van die Amerikaanse Departement van Behuising en Stedelike Ontwikkeling, of HUD. Gekwalifiseerde leners moet ten minste vier maande agter op hul verband wees en sal `n promesse moet onderteken. `N Retensiereg word op die eiendom geplaas, en die huiseienaar sal dit kan verwyder nadat hy die volle bedrag betaal het. As `n langertermyn-oplossing benodig word, het die Home-bekostigbare Programme herfinansiering en lening aanpassingsopsies vir huidige en behoeftige huiseienaars. `N Onlangse toevoeging tot regeringspogings is die FHA-kortterfinansiering, wat huiseienaars met onderwater verbande teiken (lening balans oorskry huishoudelike waarde). Om te kwalifiseer, moet die eiendom die huiseienaar se primêre woning wees, en die lener moet `n kredietpunt van minstens 500 hê.

Afskerming Effekte op Belastingwetsontwerp en Kredietgradering

Om jou huis te verloor is nie die enigste gevolg van `n negatief nie. Huiseienaars wat versuim om hul verband te hê, sal `n groot daling in kredietwaardigheid in die gesig staar, asook `n potensieel groot belastingrekening. Uitsluitings word aangemeld by kredietburo`s ongeveer 90 dae na `n misdryf en sal vir die volgende sewe jaar op `n lener se kredietgeskiedenis bly. Die beraamde krediet telling impak van `n negatief is ongeveer 125 tot 175 punte. Die toevoeging van krediet-aftrekkings as gevolg van delinquente betalings, is die totale effek ongeveer 240 punte. Die belastingrekening is nog `n probleem. Die IRS beskou enige "kansellasie van skuld" as belasbare inkomste.

Verbandwet Vergifnis Wet van 2007

Die Obama-administrasie het in 2007 die Mortgage Forgiveness Debt Relief Act in werking gestel in reaksie op die golf van negatief wat die land aangryp. Ingevolge die Wet op Verbandkredietverligting kan uitgesluit huiseienaars "gekanselleer" skuld van tot $ 2 miljoen (of $ 1 miljoen indien hulle getroud is en afsonderlik inskryf) uitsluit van belasbare inkomste. Hierdie bepaling geld egter slegs vir hoofkoshuise - huiseienaar moet primêre woning van minstens twee jaar bewys om te kwalifiseer - en lenings wat tussen 2007 en 2012 gekanselleer is.

Deel op sosiale netwerke: