Wat om te doen as jy onderstebo is in jou verbandhoof?

`N Ondersteboven verband maak nie noodwendig `n huiseienaar in `n ernstige finansiële situasie nie. Egter `n huiseienaar met `n verstelbare rentekoers kan hom of haar in `n moeilike posisie vind gedurende `n tydperk van stygende rentekoerse. Tog het huiseienaars verskeie opsies, afhangende van hul finansiële toestand en motivering.

Negatiewe Ekwiteit

`N Verband word as onderstebo beskou as dit `n negatiewe ekwiteit het - wat beteken dat die huidige markwaarde van die eiendom onder die uitstaande leningbalans gedaal het. In die meeste gevalle het die huiseienaar die meeste, of nie al, die ekwiteit in die huis verloor. Dit kan die huiseienaar nie in `n ernstige finansiële situasie plaas nie. As die verband egter `n verstelbare koers het en rentekoerse gestyg het, kan die huiseienaar nou hoër maandelikse betalings maak sonder die vermoë om teen laer tariewe te herfinansier.

Tipes verbande

Verbande het óf `n vaste of verstelbare rentekoers. `N Rentekoersverband sal een rentekoers hê vir die leenlening. `N Uitstekende voorbeeld hiervan is die konvensionele 30-jarige verband, waarin die rentekoers dieselfde bly en maandelikse paaiemente sowel die rentekoerse as die hoofsom betaal. `N Verstelbare koers verband, of ARM, het gewoonlik `n vaste koers termyn gevolg deur `n swewende koers termyn. Byvoorbeeld, `n 5/1 ARM bied `n vaste rentekoers vir die eerste vyf jaar voor die rentekoers jaarliks ​​vir die res van die lening se termyn aanpas. Die swewende koers word bepaal deur die lener-gespesifiseerde marge by die indekskoers te voeg. Veronderstel byvoorbeeld dat die lenermarge 0,5 persent is en dat die eenjarige LIBOR-koers 3 persent is. Die gevolglike rentekoers is 3,5 persent.

Hoofbetaling

`N Onderstebo huiseienaar met `n ARM kan kies om die hoofbalans af te betaal om te voldoen aan `n lener se skuld / waardevereistes. Byvoorbeeld, met `n verbandwaarde van $ 200,000 en `n huiswaarde van $ 180,000, kan die huiseienaar die verbandbalans met minstens $ 20,000 afbetaal om te herfinansier na `n lae vaste koerslening.

Lener Onderhandelinge

In die middel tot laat 2000`s het die huiswaardes onder honderde duisende dollars onder leningbalanse gedaal. Gevolglik is baie huiseienaars nie in staat om te herfinansier nie. Dit is in die beste belang van die lener om die lener in die huis te hou, wat ander opsies oopmaak om negatief te vermy. Onderhandeling van `n terugbetalingsplan of `n leningmodifikasie kan help om `n negatief uit te skakel deur `n meer bekostigbare huislening te voorsien.

Verkoop of Loop weg

As leningsonderhandelinge misluk en die huiseienaar nie die eiendom kan verkoop teen `n prys om die leningbalans te dek nie, is `n kortverkoping, verrigtinge en `n negatief die laaste oorde. `N Kort verkoop vind plaas wanneer die eiendom teen `n prys onder die leningsaldo verkoop word. `N Akte in die plek vind plaas wanneer die lener vrywillig eiendomsbesit aan die leningsbank afstaan ​​in ruil vir skuldvergifnis. En `n uitsluiting vind plaas wanneer die bank die eiendom herhaal as gevolg van `n lening standaard. Die tydsraamwerke sal volgens die staatsreg vir elke gebeurtenis wissel. Die Wet op die Voorkoming van Kalifornië, byvoorbeeld, vereis dat leners `n bykomende 90 dae moet gee bo die tyd wat in `n kennisgewing van verkoop vir lener-leneronderhandelinge gegee word voordat hulle met `n negatiefverkoping gaan.

Deel op sosiale netwerke: