Wat is `n ordentlike telling vir `n FHA-verbandlening?

Nóg HUD nóg die Federale Behuisingsadministrasie (FHA) gee geld aan voornemende huiseienaars. FHA, `n entiteit vervat in HUD, verseker verbande op alle vorme van eiendomme, met die klem op eiendomsbesette eengezinswonings. Huiseienaars moet leners soek wat FHA lenings aanbied. Deelnemende leners, wat deur die federale regering terugbetaal word as `n lener op `n FHA-lening verreken, maak uiteindelik onderskrywingsbesluite, wat gedeeltelik gebaseer is op krediet tellings, wat deur leiding van HUD ingelig word.

funksie

Volgens `n verslag van Luke Mullins van die Amerikaanse nuus en wêreldverslag, is leners histories aangetrokke tot FHA-lenings as gevolg van hul minder beperkende krediet- en afbetalingsvereistes relatief tot konvensionele verbande. Sedert die daling van die huismark in 2007 begin het, merk Mullins daarop dat die gewildheid van FHA-lenings toegeneem het, deels te danke aan die vermoë om steeds in `n huis te kom met relatief min geld. Vanaf 2009, FHA lenings verantwoordelik vir ongeveer 30 persent van die Amerikaanse verband mark. Dit is van net 3 persent in 2006.

Kredietgeskiedenis

HUD se "Mortgage Credit Analysis for Mortgage Insurance op een- tot vier-eenheid-verbandlenings" help onderskrywers om FHA-leningaansoeke te evalueer. Dit bied egter nie spesifieke kredietvereistes nie. HUD vra leners om "die algehele patroon van kredietgedrag te ondersoek, eerder as geïsoleerde voorvalle van onbevredigende of stadige betalings." Daarom kan `n lae kredietgradering wat veroorsaak word deur `n tydperk van finansiële ruk, oor die hoof gesien word as die aansoeker haar kredietverpligtinge vir `n "aansienlike" tyd na `n fout gevolg het. Die gemiddelde krediet telling vir FHA lenings, verslae Mullins, is ongeveer 690, vanaf die einde van 2009. Dit gee ten minste aan aansoekers iets om te oorweeg wanneer hulle vir `n FHA-lening gaan.

oorwegings

In Januarie 2010 het HUD `n opdatering aangekondig aan die FHA-leninggoedkeuringsbeleid wat spesifieke syfers aangaande kredietpunte genoem het. `N Belangrike kenmerk van `n FHA-gesteunde verband is sy lae afbetalingsvereiste: 3,5 persent, vanaf Julie 2010. HUD vereis nou dat nuwe aansoekers vir FHA-lenings `n FICO-krediet telling van ten minste 580 moet hê om te kwalifiseer vir die 3,5 persent afbetaling perk. `N FICO telling onder 580 vereis dat die lener ten minste 10 persent neer te sit.

Ander faktore

Terwyl HUD bietjie oor krediet tellings gesê het, met die uitsondering van die bogenoemde verandering, gebruik die Departement spesifieke syfers vir skuld-tot-inkomste-verhoudings. HUD merk op dat verbandskuld 29 persent van `n huiseienaar se inkomste-algehele skuld kan insluit - insluitend die verband, motorlenings, studentelenings, kredietkaarte en ander verpligtinge - kan tot 41 persent van `n lener se inkomste gebruik. Hierdie getalle is onderskeidelik 28 en 36 persent vir konvensionele lenings, verduidelik HUD.

Expert Insight

Volgens Mullins se verslag, om die beste terme op `n konvensionele verband te kry, benodig huiskopers `n krediet telling van minstens 730. `n 20 persent afbetaling is ook gewoonlik nodig. Mullins verduidelik dat leners steeds kwalifiseer vir tradisionele verbande met `n krediet telling onder 730, maar die terme is dalk nie gunstig nie. Sy verslag dui daarop dat huiseienaars met minder as volmaakte krediet en klein kontant aan die voorkant waarskynlik die beste van die FHA-roete gaan.

Deel op sosiale netwerke: